Kreditkarte
Valovis Bank AG Swing prepaid MasterCard®
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– Frendwährung 1,5 % Auslandseinsatzgebühr
Diese prepaid MasterCard® nennt sich Swing und wird von der Valovis Bank AG Deutschland herausgegeben. Sie zählt zu den günstigsten Angeboten in Deutschland. Die Jahresgebühr beträgt nur 19,90 € im prepaid Bereich ist das vermutlich die niedirgste Grundgebühr. Eine prepaid MasterCard® macht Sinn wenn man kein Risiko eingehen möchte oder die Bewertung bei der Schufa nicht optimal ist. Ich hatte sie im April 2010 beantragt weil ich gerne Ryanair Flüge ohne Verwaltungssgebühr bezahlen wollte. Hier meine Erfahrungen und alles wichtige zu der Karte übersichtlich der Reihe nach.
Informationen im Internet
Wenn man sich auf die Suche nach unabhängigen Informationen im Internet über prepaid MasterCard® Kreditkarten macht kann man viele verwirrende Auskünfte finden. Oft muss man Kunde bei der Bank sein, oder im Internet eine virtuelle Karte beantragen. Die Gebühren sind sehr unübersichtlich, so findet man eine Aufladegebühr in % des Aufladebetrages und vieles weitere mehr. Die Phantasie bei den herausgebenen Instituten ist unerschöpflich. Ich habe vor meiner Beantragung den Kundenservice per e–mail kontaktiert und nicht erkundigt ob es Probleme mit der Karte bei Ryanair gibt. Die Antwort kam nach ein paar Stunden, Zitat:„Uns ist nicht bekannt, dass unsere Prepaidkarte von RyanAir nicht akzeptiert wird.“. Der Grund für meine Frage ist das Ryanair meine prepaid MasterCard® von eBay® nicht akzeptiert.Preise
19,90 € Jahresgebühr, werden auf jeden Fall fällig. Wenn man die Karte zum Bezahlen in der Euro Zone einsetzt bleibt es dabei und es entstehen keine weiteren Kosten. Wenn man in einer Fremdwährung bezahlt fallen 1,5 % Auslandseinsatzgebühr an! Die Angaben sind natürlich ohne Gewähr und Stand April 2010.| Gebühren / Zinsen | Preis in € | Gebühren / Zinsen | Preis in € | |
| Antragsgebühr | 0,– | Jahresgebühr | 19,90 | |
| Entgelt für Auslandseinsatz Euro € | 0,0 % | Entgelt für Auslandseinsatz Fremdwährung | 1,5 % | |
| Abhebung Geldautomat max 520,– € täglich | 3 % oder min 5,50 € | Ersatzkarte | 15,– | |
| Nachbestellung PIN | 5,– | Motivwechsel | 15,– |
Antrag
Die Beantragung geht im Internet in nur wenigen einfachen Schritten. Das Ausfüllen der sehr übersichtlich gestalteten Seiten dauert nur ein paar Minuten. Hier ein Überblick:– Auf der Startseite geht man auf Karten >> Prepaid MasterCard® >> Prepaid MasterCard® Swing
– mit „Jetzt online beantragen“ öffnet sich ein neues Fenster
– Im ersten Schritt wählt man das Motiv der Karte aus, es stehen 6 Motive zur Auswahl
– Im zweiten Schritt man Anrede, Titel, Vorname, Name, Geburtsdatum, Geburtsort, Staatsangehörigkeit, Adresse, PLZ, Ort, Land, Telefon privat, Telefon mobil und die e–mail Adresse ein.
– Auf der nächsten Seite, die immer noch unter Schritt zwei geführt wird muss man eine private Bankverbindung angeben. Wie üblich mit Kontonummer, Bankleitzahl, Bankname und Ort. Außerdem werden die Pass oder Personalausweisnummer, die ausstellende Behörde und das Ausstellungsdatum eingetragen. Eine Zustimmung zum Fernabgabegesetz und den AGB wird durch anklicken des Kästchens gemacht. Letztlich kann man noch wählen ob man lieber per e–mail oder Telefon kontaktiert werden möchte.
– Im dritten Punkt werden die Angaben werden alle nochmals zusammengefasst und man kann zurück gehen und Änderungen vornehmen oder den Antrag so absenden.
– Danach bekommt man Hinweise zum Postident Verfahren und den Antrag als PDF Datei zum ausdrucken. Der Antrag ist mit den Unterlagen und dem Ausweis bei der Post vor Ort vorzulegen.
AGB Allgemeine Geschäftsbedingungen
Die AGB der sind auf zwei PDF Seiten beschrieben und enthalten keine Überraschungen. Es gibt keine Kündigungsfrist, keine Schufa Abfrage und auch sonst kein Risiko bei der Karte.Zusendung der Karte
Nach erfolgreicher Überprüfung wurde sie im April 2010 nach nur 10 Tagen die Karte per Post zugeschickt, diese war sofort freigeschaltet. Die PIN für das Online Banking und den Geldautomaten werden aus Sicherheitsgründen mit einem anderen Brief später zugeschickt.Zusendung PIN
Die beiden PIN, Personal Identification Number, je eine für das Online Banking und eine für den Geldautomaten wurden vier Tage später verschickt in jeweils einen Umschlag zugeschickt.Aufladen
Das Konto kann man durch eine Banküberweisung aufladen. Ich hatte mir bei meinem Online Konto bei der Deutschen Bank eine Überweisungsvorlage angelegt, somit brauche ich nur den Betrag einsetzen und die Überweisung ausführen. Die Überweisung geht an eine Kontonummer bei der Valovis Bank AG. Der Betrag steht dann sofort zur Verfügung. Es gibt keine Obergrenze, man kann soviel überweisen wie man möchte oder in Zukunft braucht. Eine Überweisung die vom Konto der Deutschen Bank am Freitag abgebucht wurde war am nächsten Werktag, sprich Montag auf dem prepaid Konto.Abrechnung
Die Abrechung kann man am einfachsten Online aufrufen, dazu braucht man die Kartennummer und die 6 stellige Online PIN. Die Kartenumsätze sind dort übersichtlich dargestellt. Die Jahresgebühr wird auch gleich von dem prepaid Konto abgebucht. Der Zahlungseingang ist hier ebenso wie das verbleibene Guthaben zu sehen, die Umsatznachweise sind als PDF Dateien runterzuladen.Kontostand
Den Kontostand kann man kostenlos online einsehen oder sich per Telefon 01805 22 77 37 ansagen lassen. Dadurch entstehen aber Telefonkosten (0,14 € / Minute aus dem Festnetz oder 0,42 € / Minute aus dem Mobiltelefonnetz). Der Kontostand wird am Ende des Tages aktualisiert, leider kommt es vor das manche Firmen erst später den Betrag abbuchen und der Kontostand somit „nicht stimmt“. Der verfügbare Betrag wird außerhalb der Tabelle angegeben, in meinem Fall im Moment noch 13,96 EUR. Hier eine Übersicht wie sich die Abrechnung im Internet darstellt.| Belegdatum | Buchungsdatum | Verwendungszweck | Währungsbetrag | Kurs | Betrag EUR |
| 13.04.2010 | 13.04.2010 | Jahresgebühr HK | –19,90 | ||
| 19.04.2010 | 19.04.2010 | Überweisung | + 100,00 | ||
| 19.04.2010 | 21.04.2010 | RYANAIR, DUBLIN IRL | –11,10 | ||
| 22.04.2010 | 26.04.2010 | RYANAIR, DUBLIN IRL | –6,00 | ||
| 16.06.2010 | 18.06.2010 | RYANAIR, DUBLIN IRL | –19,04 | ||
| 13.07.2010 | 15.07.2010 | RYANAIR, DUBLIN IRL | –12,00 | ||
| 13.07.2010 | 15.07.2010 | RYANAIR, DUBLIN IRL | –12,00 | ||
| 25.07.2010 | 27.07.2010 | RYANAIR, DUBLIN IRL | –6,00 |
Verfügungsrahmen
Einen Verfügungsrahmen gibt es nicht, die Karte kann mit dem Betrag belastet werden der auf dem prepaid Konto zur Verfügung steht.Die Karte
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| Swing prepaid MasterCard® Kreditkarte | Swing prepaid MasterCard® Kreditkarte, Rückseite |
Auf der Vorderseite befindet sich die 16 stellige Kundennummer, der EMV Chip, die Gültigkeit bis und der Name des Karteninhabers. Auf der Rückseite ist eine zusätzliche Nummer, ein Feld für die Unterschrift und noch die Kontaktadresse der Karstadt Quelle Bank. Anmerkung: die Valovis Bank AG war frührer unter den Namen Karstadt Quelle Bank bekannt. Die Karte ist bis zu 48 Monate gültig, danach wird die Karte erneuert.
Einsatz
Es gibt weltweit über 24 Millionen Akzeptanzstellen, ich hatte nie Probleme die Karte einzusetzen. Das Haupteinsatzgebiet für mich sind Flugbuchungen bei Ryanair, denn nur eine prepaid MasterCard® wird als kostenloses Zahlungsmittel akzeptiert. Wenn man mit einer normalen Kreditkarte zahlt wird eine Verwaltungsgebühr in Höhe von 5,– € pro Flugstrecke und Fluggast fällig. Die Grundgebühr von der Swing Karte hat man also schon nach nur zwei „round trip“ Flügen raus. Nicht alle prepaid Karten werden von Ryanair akzeptiert, eine Zahlung mit der eBay® prepaid MasterCard® war nicht möglich! Im Jahr 2012 hat Ryanair eine eigene prepaid MasterCard® herausgegeben und wieder alles geändert, hier der komplette Ryanair Bericht.Einsatz im Internet
Die Karte ist ideal um im Internet damit zu bezahlen, viele Websites bieten eine Bezahlung über eine gesicherte https Verbindung an. Zusätzlich zur Kartennummer, Gültigkeit u.s.w. wird eine Nummer von der Rückseite der Karte abgefragt. Die nennt sich CVC2 Card Verification Code oder Kartenprüfnummer, es sind die letzten 3 Ziffer der Nummer im Unterschriftenfeld. Die Bezahlung sollte also sicher sein, trotzdem wurde gerade der SecureCode™ eingeführt.CVC2 Sicherheit
Diese im letzten Punkt „Einsatz im Internet“ beschriebene Nummer habe ich mit einem Stück Papier und Tesafilm verdeckt. Rein theoretisch könnte sich beim Bezahlen jemand die Nummer merken und die Nummer zum Betrug beim Einkauf im Internet nutzen, die allgemeinen Kartendaten sind ja durch meinen Bezahlvorgang bekannt. Es bleibt natürlich jedem freigestellt dies zu tun oder auch nicht. Den Code kann man sich ja an einem anderen Ort notieren, oder zur Not auch den Tesafilm wieder lösen.SecureCode™ Sicherheit
Ende 2009 wurde ein sogenannter SecureCode™ von MasterCard® eingeführt. Mit einem zusätzlichen Passwort soll das Bezahlen im Internet sicherer werden. Das System wird erst eingeführt und die Internet Händler müssen es auf ihre Webseiten erst noch übernehmen. Man muss sich selber für das System anmelden und ein Passwort auswählen. Die Anmeldung geht in 4 Schritten auf der MasterCard® Website zu der man automatisch weitergeleitet wurde. Das Passwort soll 6 bis 20 Zeichen lang sein. Außerdem kann man eine persönliche Begrüßung wählen, mit dem der Händler sich beim Bezahlvorgang auf der Webseite meldet. Die Anmeldung ging in gut 10 Minuten, wenn es der Sicherheit dient und den Kartenmissbrauch verhindert bin ich dafür.EMV Chip Sicherheit
Der EMV Chip auf der Vorderseite der Karte wird bei der Bezahlung vor Ort und am Geldautomaten überprüft. Die Äbkürzung EMV steht für EuroCard, MasterCard® und Visa. Im Ausland kann es sein, das man den PIN den man sonst auch für die Bargeldabhebung am Geldautomaten nutzt eingeben muss, ansonsten braucht man den Chip nicht weiter zu beachten. Die Kreditkarte dürfte dadurch schwieriger zu fälschen sein und somit noch sicherer werden.Einsatz im Ausland
Der Auslandseinsatz außerhalb der Eurozone wird zum Devisenkurs mit einen 1,5 % Aufschlag abgerechnet.Einsatz am Geldautomaten
Rein theoretisch könnte man mit der Karte auch Geld am Automaten abheben, aufgrund der hohen Gebühren habe ich das noch nie gemacht. Die Abhebung am Geldautomat kann maximal 520,– € täglich betragen, dafür wird 3 % oder min 5,50 € berechnet. Ich würde niemanden empfehlen diese Funktion zu nutzen. Die PIN in nur für diesen Zweck nötig, es reicht sie sicher zu verwahren.Sicherheit
Die Kreditkarte ist extrem sicher wenn man sich an ein paar Regeln hält. Bei der Bezahlung in einem Ladengeschäft wird die Karte nur elektronisch gelesen. Die Kartenummer hat keine Hochprägung und kann mit den alten mechanischen Geräten nicht mehr auf einen Papierbeleg übertragen werden. Eine PIN wird nicht abgefragt, es reicht zu unterschreiben. Wenn es möglich ist sollte man bei diesem Vorgang die Karte im Auge behalten, rein theoretisch wäre es möglich das eine Kopie von der Karte erstellt wird, und mit dieser dann Mißbrauch betrieben wird. Es empfiehlt sich auch die Belege gut aufzubewahren und nach der Monatsabrechungkontrolle sicher zu entsorgen. Es versteht sich von selbst die Kartennummer und sonstige Daten nicht weiterzugeben. Eine zusätzliche Sicherheit liegt in der Natur der prepaid Karte, es kann nur soviel abgebucht werden wie Guthaben vorhanden ist.Service
Der Service ist per e–mail kostenlos zu erreichen und Fragen wurden schnell und persönlich beantwortet.Kündigung
Valovis Bank AG Swing prepaid MasterCard® Kreditkarte entwertet
Es gibt keine Kündigungsfrist und so habe ich im Februar 2011 die Karte gekündigt. Ich werde sie in Zukunft nicht mehr brauchen, da Ryanair in Berlin viele Strecken gestrichen hat und ich nicht mehr mit der Airline fliegen werde. Die Kündigung habe ich formlos per e–mail und mit der Bitte das verbliebene Guthaben auf mein Girokonto zu überweisen gemacht. Nach 5 Werktagen hatte ich leider noch keine Antwort auf meine Kündigung per e–mail erhalten. Ich habe erneut eine Kündigung per kostenlosen Fax über mein epost Konto geschickt, sollte ich darauf auch keine Antwort bekommen bleibt nur die Kündigung per Einschreiben mit Rückschein. Die Bestätigung der Kündigung kam mit der Briefpost und der Bitte die Karte entwertet zurückzusenden. Ich habe die Karte dann Mitte März per normaler Briefpost 0,55 € zurückgeschickt. Es bietet sich an auch noch die Kündigung zu begründen, z.B. „Sehr geehrter Herr XXX, vielen Dank für die schnelle Bestätigung meiner Kündigung der swing prepaid MasterCard®. Ich benötige die Karte nicht mehr, da Ryanair die Flüge ab Berlin massiv eingeschränkt hat. Viele Verbindungen sind weggefallen. Ich habe die prepaid Karte dafür genutzt weil es die einzige kostenfreie Bezahlmöglichkeit bei der Airline ist. Vielleicht auch ein Werbehinweis für ihr sehr gutes prepaid Angebot. Man spart 5,– Euro pro Strecke und Fluggast bei einer Buchung. Zwei Personen Hin– und Rückflug sind 20,– Euro Gebühr, also die Jahresgebühr der Swing. Anbei die entwertete Karte mit vielen Dank zurück. Bitte überweisen Sie das Restguthaben in Höhe von XX Euro auf mein Konto bei der Deutschen Bank BLZ XXX Konto Nummer XXX.“ Es bietet sich an den Text und ein Bild der zerschnittenen Karte noch per e–mail an den Kundenservice zu schicken. 3 Tage später erhielt ich per Briefpost eine Bestätigung, das die Kündigung und Vernichtung der Prepaid MC Swing vermerkt wurde. Das Guthaben wurde nach weiteren 3 Tagen auf mein Girokonto gutgeschrieben, dafür wird keine Gebühr berechnet. Der Ablauf der Kündigung war einfach und einwandfrei auf Dinge wie Einschreiben mit Rückschein kann man hier verzichten.
Kontakt
Telefon +49 1805 03 30 70 oder +49 1805 20 26 36 (0,14 € / Minute aus dem Festnetz oder 0,42 € / Minute aus dem Mobilfunknetz) Montag bis Freitag von 9:00 – 20:00 Uhr und Samstag von 10:00 – 16:00 Uhr zu erreichen.Telefon +49 69 697 95 0
Telefax +49 69 697 95 194
e–mail kundenservice@valovisbank.de
Adresse
Valovis Commercial Bank (wurde von der TARGOBANK übernommen)Postfach 1641
Flughafenstraße 21
63263 Neu–Isenburg
Deutschland