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ING–DiBa
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– Wartezeiten beim Telefonbanking, Probleme Versand photoTAN-Generator, girocard kostenpflichtig ab März 2022, Probleme Log In Online Banking seit 2022, VISA Card Debitkarte Kontaktloses Bezahlen SPERREN nicht möglich
Die Abkürzung ING steht für International Netherland Group und die eigenständige ING–DiBa gehört zu dieser Gruppe. Der Finanzkonzern ist in mehr als 50 Ländern präsent und hat weltweit 75 Millionen Kunden, man kann also davon ausgehen, das hier die Sicherheit einer Großbank geboten wird. Mir persönlich ist bei einer Bank immer die Sicherheit am wichtigsten, gerne verzichtet ich auf den ein oder anderen Prozentpunkt bei den Zinsen. Das zweitwichtigste sind klare und geringe Gebühren, die werden hier auch geboten, das Girokonto ist völlig kostenlos! Ich hoffe meine persönlichen Erfahrungen sind hilfreich bei der Entscheidung hier ein Konto zu eröffnen, ich kann natürlich nur über einen ganz geringen Teil der Bankleistungen berichten.
Informationen
Die „unabhängigen“ Informationen, die man im Internet über die Bank finden kann sind alle recht positiv, negative Einträge habe ich nur selten gesehen. Die negativen Bemerkungen bezogen sich auf die Höhe der Zinsen, die für Neukunden oder neu angelegtes Geld, aber nicht für bereits angelegtes Geld galten. Ein paar weitere kritische Anmerkungen gab es zu den nicht gewähren eines Dispo Kredites. Ich kann mit beiden Dingen leben, das Neukunden mit Extra hohen Zinsen angelockt werden ist doch eine normale Werbmaßnahme, das der Dispo Kredit bei einigen Kunden nicht eingeräumt wird kann man positiv deuten, welche Bank möchte schon Ausfälle haben? Mir wurden 2000,– € Dispokredit angeboten, den ich aber nicht nutze.Die Internetseite der ING–DiBa ist übersichtlich gestaltet, die Informationen zum kostenlosen Girokonto sind auf einer Seite zusammengefasst. Hier die wichtigsten Vorteile: 50,– € Gutschrift, kostenlose Kontoführung, kostenlos Bargeld in Deutschland und europaweit an Geldautomaten mit VISA Zeichen, kostenlose girocard / Maestro® Karte, günstiger Dispokredit und eine Bonus Aktion. Das Girokonto wurde von der Stiftung Warentest im Finanztest (7/2010) zum Spitzenreiter gekürt, solchen Preisen sollte man nur geringe Beachtung schenken, da die Bewertungsschwerpunkte das Endergebnis beliebig beeinflussen können.
Im Jahr 2014 hatte die ING–DiBa in Deutschland 8,1 Millionen Kunden und war somit die drittgrößte Privatkundenbank in Deutschland, nur die Deutsche Bank und die Commerzbank haben mehr Kunden. Diese Statistik muss man natürlich genau betrachen, wie ist ein Kunde definiert? Eine komplette Girokontoführung oder nur eine Termingeldanlage? Wie hoch sind die Einlagen pro Kunde? Im Februar 2014 wurde die Zahl von 500 000 Neukunden allein im Jahr 2013 von der ING–DiBa veröffentlicht. Ich würde diese Zahlen nicht überbewerten, aber eine große Anzahl von Kunden scheint mit dem Geldinstitut zufrieden zu sein.
Preise und Kosten Girokonto ab 1. Dezember 2024
4,90 € pro Monat ab 1. Dezember 2024, nur wenn weniger als 1000,– € pro Monat auf das Konto eingeht.1,49 € pro Monat ab 1. Dezember 2024 für die girocard (Debitkarte), Auslandseinsatzentgelt andere Währung als Euro 2,20 % oder mindestens 1 Euro, Bargeldeinzahlungen am ING Geldautomaten 1 % oder mindestens 2,50 € maximal 7,50 €.
Die Gebühren werden öfters erhöht, es gelten natürlich immer die im aktuellen Preis– Leistungsverzeichnis, hier zur Übersicht noch ein Blick in die Vergangenheit.
4,90 € pro Monat ab Mai 2020, nur wenn weniger als 700,– € pro Monat auf das Konto eingeht.
0,– € pro Monat ab Mai 2020, Nutzung als Gehaltskonto mit mehr als 700,– € pro Monat Geldeingang oder Alter unter 28 Jahre. Es ist ein kostenloses Girokonto mit VISA Karte, die Preise für Zusatzleistungen findet man im Internet auf einer Seite transparent zusammengestellt.
Achtung ab Anfang März 2022 werden 0,99 Euro pro Monat oder 11,88 € pro Jahr für die girocard berechnet!
Girokonto Dispositionskredit
Die Zinssätze für den Girokonto Dispositionskredit werden ständig angepasst, eine geduldete Überziehung des Girokontos sollte man auf jeden Fall vermeiden, hier ein Überblick.| Zeitraum | Sollzinssatz p.a. | Veränderung % |
| ab 15.10.2023 | 10,99 % | plus 10,01 % |
| ab 15.05.2023 | 9,99 % | plus 11,12 % |
| bis 14.05.2023 | 8,99 % |
Negativzinsen / Verwahrentgelt
Die Negativzinsen oder das Verwahrentgelt wurde für Bestandskunden zum 1. November 2021 eingeführt, die Europäische Zentralbank EZB verlangt von der ING und anderen Banken 0,5 % p.a. Negativzinsen für den Service das Geld dort zu verwalten. Das Verwahrentgelt beträgt 0,5 % pro Jahr für Guthaben über 50 000,– € auf dem Girokonto und dem Extra-Konto. Der „Freibetrag“ pro Konto 50 000,– € ermöglicht es also insgesamt 99 999,– € Guthaben ohne Gebühren oder Zinsen anzulegen.Die schriftliche Zustimmung musste bis 23.09.2021 erteilt werden, rechtlich scheint das in Ordnung zu sein, die Bank könnte ansonsten das Konto kündigen.
Einlagensicherung
Es wird die gesetzliche Einlagensicherung in Höhe von 100 000,– € pro Konto und der Einlagensicherungsfond des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. geboten. Der liegt hier nach eigener Angabe bei 1,1 Milliarden Euro pro Person / Konto. Die AGB wurden zum Oktober 2017 geändert, die Sicherungsgrenzen werden über einen Zeitraum von 10 Jahren in 3 Schritten auf 394,63 Millionen Euro im Jahr 2025 gesenkt. Mehr Informationen zu diesen Sicherheitsmaßnahmen finden sich beim Bundesverband deutscher Banken e.V. Im Juli 2017 gab es eine Information die private Anleger nicht betraf aber trotzdem interessant war:„Einlagen von Gebietskörperschaften, Finanzinstituten und Wertpapierfirmen sowie Schuldscheindarlehen und Namensschuldverschreibungen aus der Einlagensicherung werden nicht mehr geschützt.“.https://bankenverband.de
Kunden werben Kunden
Es gibt ein gutes Kunden werben Kunden Programm, der Geworbene bekommt 150,– € bei einer Girokontoeröffnung wenn es als Gehaltskonto genutzt wird, der Werber immerhin noch 50,– € Gutschrift auf das Konto. Es gibt keine weiteren Einschränkungen, nur das Gehalt oder die Rente auf das neue Girokonto überweisen lassen, es reichen zwei aufeinanderfolgende monatliche Eingänge über mindestens 1000,– € innerhalb der ersten vier Monate. Wenn Sie ein Konto eröffnen möchten klicken Sie einfach auf den Internetlink.https://www.ing-diba.de/girokontokwk/a/idppw9InZA
Girokonto Eröffnung
Die Eröffnung des Girokontos geht online in wenigen einfachen Schritten, wenn man bereits Kunde ist kann man sich die Eingaben zur Person sparen und nutzt einfach den Log In. Neukunden müssen natürlich alle Angaben machen, hier eine Übersicht.– Kontoinhaber: Anrede, Name, Geburtsname, Vorname, Straße, Hausnummer, PLZ, Ort, Geburtsdatum, Familienstand, Staatsangehörigkeit, Telefon privat, Telefon mobil, Telefon tagsüber, e–mail, wohnhaft seit, zweiter Wohnsitz, Berufsgruppe, Branche, Kinder, Netto Einkommen, sonstiges Einkommen, Wohnart bei Eltern, Eigentum oder Miete und die Zustimmung zum Datenschutz.
– Girokonto ohne oder mit 2000,– € Dispokredit Auswahl, Einverständnis zu AGB, Preisen und SCHUFA Abfrage.
– Bestätigung des Antrages und Anzeige der Girokonto Nummer, Bankleitzahl, Kontoinhaber und Hauptadresse.
– Ankündigung das weitere Unterlagen in den nächsten Tagen per Briefpost zugeschickt werden, das Girokonto kann erst genutzt werden wenn es in der Finanzübersicht erscheint.
Postident Video / Postfiliale
Die Legitimation bei der Kontoeröffnung erfolgt mit dem für den Kunden kostenlosen Postident Verfahren, das geht per Video Chat mit der Post wenn man über einen Computer, Smartphone oder Tablet mit Videokamera verfügt. Die andere herkömmliche Möglichkeit ist die Identifikation mit Personalausweis vor Ort in einer Filiale der Deutschen Post.https://www.deutschepost.de
Zusendung der Karten und Infomappe
Die Informationen kamen zwei Tage später mit einer kleinen Infomappe. Die Informationen waren auf zwei A4 Seiten im Anschreiben klar und übersichtlich. Die EC Maestro® Karte wurde nach 3 Tagen mit der Briefpost zugestellt. Die dazugehörige PIN kam ein paar Tage später mit seperater Post.girocard / Maestro® ehemals EC Karte
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| ING–DiBa girocard / Maestro® mit Geldkarte 2014 | ING–DiBa girocard / Maestro® mit Geldkarte 2014 Rückseite |
Die EC Karte oder besser girocard / Maestro® ist bis zu 4 Jahre lang gültig. Auf der Karte finden sich neben dem Vornamen, Nachnamen auch die 10–stellige Kontonummer, die 7–stellige Kartennummer und die Gültigkeit bis. Der Geldkartenchip ist auf der linken Seite unter dem ING DiBa Logo zu sehen. Auf der Rückseite ist die 8–stellige Bankleitzahl, die 19–stellige Chipkartennummer, ein Feld für die Unterschrift und die Kontaktadresse der Bank mit Telefonnummer 01802 342224, sollte ein ehrlicher Finder die Karte im Verlustfall zurücksenden wollen. Der Geldkarten Chip ist mit auf der girocard / Maestro® Karte integriert, wodurch man sich eine weitere Karte spart. Wenn die Karte gestohlen wird oder man sie verlieren sollte muss man sie telefonisch sperren lassen. Der Verfügungrahmen beträgt 1000,– € am Tag oder 2500,– in der Woche.
Im Oktober 2014 erhielt ich die neue girocard, das Design wurde nur leicht verändert, auf der Vorderseite finden sich die Logos von der girocard und Maestro, Vorname, Nachname, Geldkartenchip, Kontonummer, Kartennummer und Gültigkeit bis Monat/Jahr. Die Rückseite enthält die wichtigste Neuerung mit der IBAN und der BIC, außerdem findet man die Logos von electronic cash, GeldKarte und das Feld für die Unterschrift.
https://www.girocard.eu
girocard / Maestro® Austausch
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| ING–DiBa girocard / Maestro® mit Geldkarte 2018 | ING–DiBa girocard / Maestro® mit Geldkarte 2018 Rückseite | ING–DiBa girocard / Maestro® mit Geldkarte 2014 entwertet |
Die Gültigkeit der girocard / Maestro® betrug 4 Jahre, ich bekam deshalb gut 3 Monate vor Ablauf im September 2018 eine neue Karte zugeschickt. Das Design in der Signalfarbe Orange ist schlicht aber auffällig. Es findet sich die Kontaktfläche für die Geldkarte, das Symbol für die RFID Fähigkeit, girocard und maestro®, Vorname, Nachname, IBAN DE 89 XXXX XXXX XXXX XXXX XX und das Gültigkeitsdatum bis Monat/Jahr. Die Karte ist 4 Jahre gültig, die Rückseite hat das Unterschriftenfeld, eine 7 stellige Kartennummer, Debit, girocard und GeldKarte Symbole und die Kontaktdaten der Bank.
Die Karte braucht nicht aktiviert zu werden, auch die PIN blieb gleich, man konnte sie sofort einsetzen. Die alte girocard / Maestro® mit Geldkarte kann man entsorgen, NACHDEM man das Guthaben der Geldkarte am Automaten entladen hat. Die Vorteile der neuen Karten im Überblick.
– Zahlung mit Unterschrift oder PIN in Deutschland bei allen Geschäften mit dem girocard Zeichen
– Zahlung mit Unterschrift oder PIN weltweit bei allen Geschäften mit dem Maestro® Zeichen
– kleine Beträge kontaktlos
– Geld an der Kasse bei Einzelhändlern wie ALDI Süd, REWE oder Penny kostenlos ab 20,– € bis 200,– € abheben
– Geld an allen ING-DiBa Geldautomaten kostenlos abheben
– Karte im Diebstahlfall telefonisch unter +49 69 34 22 24 sperren lassen
– PIN im Online Banking entsperren oder neu bestellen
girocard Kündigung
ING–DiBa girocard / Maestro® mit Geldkarte 2018 im Dezember 2021 zerschnitten und entwertet
Die bisher kostenlose girocard wurde zum März 2022 kostenpflichtig, die monatliche Gebühr wurde mit 0,99 € festgelegt. Ich hatte die girocard im Dezember 2021 online im Internetbanking unter Einstellungen > Karten > girocard: Karteneinstellungen verwalten > Kartenverwaltung: Karte kündigen gekündigt hier ein Überblick der einzelnen Schritte.
– Die aktuellen Daten der Karte wie Tageslimit und Wochenlimit werden angezeigt, weiter mit „Karte kündigen“
– Die girocard wird mit Name, Vorname, IBAN und Gültigkeit Monat/Jahr angezeigt, falls man die Geldkarten-Funktion genutzt hat sollte man das Guthaben vor der Kündigung übertragen, weiter mit „Karte kündigen“
– photoTAN zur Bestätigung eingeben, weiter mit „Ausführen“
– Bestätigung, die Karte ist sofort inaktiv und sollte zerschnitten und entsorgt werden.
VISA Card Debitkarte
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| ING VISA Card Debitkarte 2020 mit payWave Chip | ING VISA Card Debitkarte Karte 2020 mit payWave Chip, Rückseite |
Die VISA Card Debitkarte ist kostenlos und man kann damit an 97 % aller Geldautomaten in Deutschland Bargeld bekommen, europaweit ist es ab einen Betrag von 50,– € möglich. Die notwendige PIN kann man online selbst festlegen. Die Kunststoffkarte hat auf der Vorderseite die 16 stellige Kartennummer, das Gültigkeitsdatum und den Namen in Form einer Hochprägung. Die Rückseite hat einen Magnetstreifen, ein Unterschriftenfeld, die letzten vier Ziffern der Kartennummer, die 3 stellige CVC Numnmer, ein Hologram, der Name der Bank, ein CE Prüfzeichen und den Hinweise die Karte nicht in den Restmüll zu entsorgen.
Der Verfügungsrahmen liegt in der Regel bei 1000,– € Bargeld am Tag und 4000,– € Bargeld und Kartenzahlung in der Kalenderwoche. Es ist möglich diese Beträge zu senken oder zu erhöhen, das kann man im Internetbanking unter Einstellungen > Karten machen.
VISA Card Debitkarte Wartungsarbeiten
Ende Mai 2024 wurde im Internetbanking angekündigt das „in den nächsten Tagen“ einige Funktionen der VISA Card nicht verfügbar wären. Das Bezahlen wäre aber möglich, der Grund wären Wartungsarbeiten. Es gab auch gleich den Hinweis die Bank nicht über die Störung zu informieren, da sie ja bekannt ist.VISA Card Debitkarte Kontaktloses Bezahlen SPERREN nicht möglich
Die ING VISA Card Debitkarte hat das kontaktloses Bezahlen grundsätzlich bis zu einem Betrag in Höhe von 50,– € freigeschaltet. Es gibt ein Sicherheitsrisiko durch diese Funktion, es kann zum Beispiel sein das ein Händler doppelt abbucht und einem nur einen Beleg aushändigt. Es gibt dann keine Möglichkeit diesen Betrag zurückzuholen, da die Zahlung ja augenscheinlich korrekt war. Es gibt KEINE Möglichkeit die Funktion abzuschalten, der ING Assistent anwortete mir im Juli 2023 nur:„Das Abschalten der Funktion oder der Versand einer Karte ohne die Funktion ist nicht möglich.“.VISA Card Debitkarte Kontaktloses Bezahlen mit Schutzhülle SPERREN
ING VISA Card Debitkarte mit RFID Protection Alu Hülle
Die ING Bank kann die Funktion kontaktloses Bezahlen bei der VISA Debitkarte nicht deaktivieren, ich hatte mir deshalb „RFID Alu Schutzhülle NFC Block Abschirmung EC Karten Kreditkarten Protection“ bestellt, das Paket mit 5 Stück gab es im August 2023 für nur 3,59 € inklusive Versand beim eBay Händler audiovisuals / hotwirestore.
https://www.ebay.de/str/hotwirestore
ING VISA Card Debitkarte mit RFID Protection Alu Hülle, Zahlung am Lesegerät nicht möglich
Ich hatte die Schutzhülle im ALDI Ladengeschäft getestet und die Karte langsam an das Lesegerät genähert, die Karte wurde nicht erkannt. Ich hatte den Vorgang wiederholt und auch bei direkten Kontakt mit dem Gerät funktioniert die NFC Near-Field-Communication nicht mehr. Die Schutzhülle funktioniert einwandfrei sie schützte vor ungewollten Datenübertragungen, ich kann sie nur jedem empfehlen. Die Kommunikation zwischen Karte und Lesegerät ist nicht mehr möglich, ein zufälliges oder doppeltes Bezahlen ist somit unmöglich.
VISA Card Debitkarte Fremdwährungseinsatz
Die VISA Card Debitkarte berechnet für den Fremdwährungseinsatz 2 %, ich hatte im Juni 2022 in Polen bei LIDL 21,54 PLN Zloty bezahlt, die wurden mit dem Kurs 4,65 zu 4,63 € umgerechnet, dazu kam die Gebühr in Höhe von 0,09 €. Es ist besser solche Beträge mit der gebührenfreien MasterCard® Gold der Advanzia Bank zu bezahlen, dann fallen keine zusätzlichen Gebühren an.Online Banking
Das Online Banking funktioniert mit PIN und mTAN, wobei bei der mobilen Trans Aktions Nummer, die kostenlos per SMS kommt immer diese bestimmte Zahl für die Überweisung eingegeben werden muss. Ich würde dieses System als 99 % sicher einstufen. Ich hatte bisher Windows XP® nur mit dem Firefox Internet Browser, AntiVir und Zone Alarm genutzt und hatte auf meinen PC noch nie einen Virus oder ein Schadprogramm. Das Microsoft® Produkt hat aber akute Sicherheitslücken und deshalb bin ich 2009 auf Linux™ Ubuntu® umgestiegen, dort fällt die Firewall und der Virenscanner völlig weg. Ein Linux™ Ubuntu® System wurde bisher so weit ich informiert bin noch nie erfolgreich angegriffen, selbstverständlich gibt es hier auch ständig Sicherheitsaktualisierungen die automatisch installiert werden können. Das Online Banking von der ING–DiBa selbst ist immer verfügbar und übersichtlich, hier der komplette Ubuntu® 18.04 LTS Bericht. Die Betriebssysteme von Microsoft® mit diversen Windows® Varianten sind grundsätzlich in der Sicherheit ebenfalls vorbildlich, trotzdem werden spezielle Trojaner für Online Bank Nutzer entwickelt. Die Programme mit den Namen Dridex oder Dyreza kommen als e–mail Anhang in Form von einem Word oder Exel Dokument, mehr Informationen auf der englischsprachigen Website My Online Security. Die Malware ist meist nur mit Microsoft® Betriebssystemen lauffähig und nicht kompatibel mit Linux™.https://myonlinesecurity.co.uk
Internet Banking Log In seit September 2019
ING–DiBa mTAN SMS auf einem Samsung GT–S3370
Der Log In zum Internet Banking ist seit September 2019 umständlicher aber auch sicherer, die Bank musste die EU–Zahlungsdiensterichtlinie PSD2 die zwei Faktoren erfordert, umsetzen.
Die Anmeldung erfolgt mit dem Kontonummer, der PIN und zwei wechselnde Zahlen vom 6–stelligen ING DiBa Key, dem Passwort und zusätzlich noch mit einer mTAN. Die mTAN wird per SMS mit folgenden Text:„Hier ist die TAN für Ihre Anmeldung zum Internetbanking, angefordert am 02.09.2019 um 12:31:37 Uhr: XXXXXX“ zu. Die 6 stellige Nummer muss online eingegeben und mit „Log-in bestätigen“ gelangt man zum Online Portal.
DiBa Key (eingestellt April 2023)
ING–DiBa Aktivierung Mobilnummer SMS
auf einem Samsung GT–S3370
Der 6–stellige DiBa Key wurde im April 2023 eingestellt, man musste als Ersatz eine deutsche Mobilnummer für Sicherheitsprozesse hinterlegen. Die Mobiltelefonnummer wird dann für die Zusendung von Einmalpassworten genutzt, die Anmeldung zum Online Banking geht mit Zugangsnummer, Internetbanking PIN und dem photo TAN Generator ohne den DiBa Key. Ich hatte meine Mobiltelefonnummer im Format 0163XXXXXX angegeben und dann für die Aktivierung eine SMS mit folgenden Text:„Aktivierung einer neuen Mobilnummer. Ihr Bestätigungs-Code lautet: XXXXX“ bekommen. Ein wichtiger Hinweis, diese Mobiltelefonnummer wird nicht automatisch in die Kontaktdaten übernommen, da sollte man natürlich auch eine aktuelle Rufnummer hinterlegen.
mTAN Verfahren
ING–DiBa Nachricht mTAN-Verfahren deaktiviert SMS
auf einem Samsung GT–S3370
Das mTAN Verfahren wurde zum 1. April 2021 eingestellt, da ich aus Gründen des Datenschutzes kein Mobiltelefon mit US amerikanischen Betriebssystem einsetzen kann musste ich auf den photoTAN-Generator umsteigen. Die Bestandskunden konnten sich auch noch nach dem 1. April 2021 online anmelden, ich hatte den photoTAN-Generator am 6. April 2021 aktiviert und dann noch die SMS mit dem Text:„Das mTAN-Verfahren wurde deaktiviert.“ zur Bestätigung erhalten.
photoTAN-Generator Versand
Der Versand vom photoTAN-Generator kann man nicht über den telefonischen Kundenservice anfordern. Ich hatte am 3. März 2021 zweimal angerufen und nach insgesamt gut 40 Minuten die Anwort bekommen. Das mTAN Verfahren wird mit der Bestellung gesperrt und bis zum Empfang des Gerätes kann man online nicht mehr auf das Konto zugreifen. Die Bestellung geht nur online, wenn man an der Reihe ist bekommt man beim Log in eine Nachricht. Die Bestellung hatte ich dann Ende März 2021 telefonisch gemacht, der Versand ging innerhalb von 3 Tagen per unversicherter Warensendung an eine Anschrift in der BRD, ein Versand ins Ausland war nicht möglich.photoTAN-Generator: OneSpan™ Digipass® 772
Der photoTAN-Generator OneSpan™ Digipass® 772 kann Transaktionsnummern mittels Kamera und einer Bildschirmgrafik erzeugen. Die Online Überweisungen sind somit optimal durch Angriffe von Hackern geschützt, eine Online Verbindung oder SMS Versand ist für die TAN Erzeugung nicht erforderlich. Das Gerät ist mit der Seriennummer personalisiert und kann nur bei der ING Bank Deutschland eingesetzt werden, es ist nich kompatibel mit anderen Banken oder Sparkassen. Ich hatte den photoTAN-Generator im April 2021 aktiviert, hier der komplette OneSpan™ Digipass® 772 Bericht.Log In Online Banking mit photoTAN-Generator
ING–DiBa Log in mit TAN
OneSpan™ Digipass® 772 photoTAN-Generator
Der Log In zum Online Banking ist seit April 2021 mit dem photoTAN-Generator möglich, hier ein Überblick der einzelnen Schritte.
– auf der Startseite auf „Log-in Banking“ klicken.
– Eingabe Zugangsnummer und Internetbanking PIN, weiter mit „Anmelden“
– Eingabe zwei Stellen des DiBa Keys, weiter mit „weiter“
– Die Farbgrafik auf dem Bildschirm mit dem photoTAN-Generator einscannen
– Eingabe der PIN für den photoTAN-Generator
– Die auf dem photoTAN-Generator im Internet eingeben
Der Log In zum Online Banking ist sehr aufwendig, man benötigt drei Geheimzahlen und den photoTAN-Generator.
Probleme Log In Online Banking
Der Log In zum Online Banking ist seit Februar 2022 öfters nicht verfügbar, man bekommt nach Eingabe der Daten nur die Meldung:„Entschuldigung! Dieser Service steht zurzeit leider nicht zur Verfügung. Bitte versuchen Sie es zu einem späteren Zeitpunkt noch einmal. Oder nutzen Sie unsere Telebanking Services: Rufen Sie uns an unter 069 / 34 22 24 (Kontostand und Überweisungen) oder 069 / 50 60 30 50 (alles rund ums Depot) und halten Sie Ihre Telebanking PIN bereit.“ Ich nutze das Online Banking nur selten, vielleicht zwei bis dreimal in der Woche aber hatte innerhalb von zwei Monaten schon dreimal dieses Problem. Der Zugang war dann nach ein paar Stunden wieder problemlos möglich.Log In Online Banking (seit April 2021 nicht mehr aktuell)
Der Log In zum Online Banking wurde sehr sicher gestaltet, man braucht die Kontonummer, den PIN und zwei wechselnde Zahlen vom 6–stelligen ING DiBa Key. Die Kontonummer ist klar, die PIN Personal Identification Number leider nicht denn sie enthält auch Buchstaben, der Name passt eigentlich nicht, besser wäre Passwort. Es gibt auch noch ein merkwürdiges „Problem“, wenn die Feststell Taste aktiviert ist werden im Feld der Kontonummer trotzdem nur Zahlen eingegeben und nicht die Sonderzeichen !“ und so weiter das ist im Prinzip sehr gut, nur hat man dann ein Problem bei der Eingabe vom Passwort wo Groß– und Kleinbuchstaben unterschieden werden, da die Eingabe verdeckt ist sieht man nichts, ich hatte mein Passwort deshalb mehrmals falsch eingegeben. Die Entsperrung geht über den telefonischen Kundendienst allerdings innerhalb von Minuten, trotzdem da könnte etwas verbessert werden.Online Überweisung
Die Online Überweisungen werden sehr schnell ausgeführt, je nach Empfängerbank dauert es einen bis maximal zwei Tage, in der Regel nur einen Werktag. Ich hatte es im Juli 2012 einmal mit meinem germanwings Kreditkartenkonto getestet, eine Überweisung um 17:30 war am nächsten Tag schon bei der barclaycard eingegangen und gutgeschrieben. Eine Terminüberweisung ist selbstversändlich möglich. Es gibt das TAN Trans Aktions Nummern Verfahren als iTAN von einer nummerierten Liste oder als mTAN per SMS.1. iTAN – Die Liste erhält man von der Bank per Briefpost, es bietet sich an verbrauchte TANs zu streichen damit man eine Übersicht hat wieviele noch genutzt werden können. Jede Überweisung wird mit einer Eingabe einer 6–stelligen Nummer bestätigt. Die laufende Nummer wird angegeben, es ist also nicht möglich eine beliebige Nummer der Liste zu verwenden.
2. mTAN – Die mTAN muss man freischalten, das geht im Portal unter Konto Service >> PIN/TAN Verwaltung >> Mobilfunknummer im Format 0163 XXX XXXX eingeben. Das Format +49163 XXX XXXX wird nicht gefordert. Die Freigabe wird mit einer iTAN ausgeführt. Danach erhält man einen Bestätigungs Code per SMS. Der 6–stellige Code muss im Portal mit einer neuen iTAN eingegeben werden. Die einmalige Freischaltung ist damit abgeschlossen. Alle Transaktionen im Internetbanking und Brokerage werden ab jetzt mit der mTAN gemacht. Die iTAN Liste wird aber nicht ungültig und sollte nicht entsorgt werden, sie bleibt für Mobile Banking oder Finanzsoftware gültig.
ING–DiBa mTAN SMS auf einem Samsung GT–S3370
Die mTAN erhält man auf Anforderung als SMS mit folgenden Text:„Hier ist die TAN für die Anlage Ihrer Terminüberweisung über EUR XX,XX an XXXXXXX zum 15.12.2011 angefordert am 08.12.2011 um 08:53:03 Uhr: XXXXXX“ Diese 6–stellige Nummer gibt man dann zur Bestätigung ein.
Der Verwendungszweck darf keine Wörter enthalten die auf nicht rechtmäßige Transaktionen schließen lassen. Die Banken in Deutschland lesen die Texte und Wörter automatisiert mit und sollte ein Wort erkannt werden wird sich ein Mitarbeiter diese Überweisung genauer ansehen. Die Eingabe einer Internetadresse als zusätlichen Hinweis ist erlaubt, ich trage öfters meine www.reiseberichte.bplaced.net ein und vermutlich bekommt meine Seite einige Besuche zur Prüfung.
iTAN
Eine iTAN Liste bekommt man auf Papier ausgedruckt ganz altmodisch, die ist für bestimmte Bestätigungen oder beim mobilen Banking erforderlich. Ich hatte im Juli 2016 beim Anruf vom Kundenservice die Nachricht bekommen das meine iTAN Liste veraltet ist und ich eine neue per Briefpost zugeschickt bekomme. Ich hatte die iTAN bisher nicht benötigt.Online Kontoführung
Die Online Kontoführung ist einfach gestaltet und man findet sich recht schnell zurecht. Die Vorlagen und Verwendung fand ich etwas unlogisch gestaltet, gerade wenn man eine Terminüberweisung machen möchte. Eine interne Überweisung vom Extra Konto auf das Girokonto wird sofort ausgeführt. Die Umsätze sind maximal 390 Tage anzeigbar, eine Sortierung geht nach Buchungstag, Auftraggeber / Empfänger, Buchungstext, Verwendungszweck, Betrag und Saldo. Eine Suchmöglichkeit nach Name oder bestimmten Umsatz gibt es leider nicht.Kontoauszug
Die Umsätze der Giro und der VISA Karte werden auf einer Abrechnung geführt. Der monatliche Kontoauszug kommt als PDF Datei in den Posteingang und kann dort heruntergeladen und ausgedruckt werden, man kann sich per e–mail über den Erhalt einer neuen Abrechnung informieren lassen. Die Kontoauszüge bleiben Online 3 Jahre lang gespeichert, diese Aufbewahrungsfrist bietet sich auch für die meisten Privatpersonen an. Die Aufbewahrungsfrist für Handwerkerrechnungen und Dienstleistungen für Gebäude und Grundstücke beträgt 2 Jahre, der Kontoauszug gilt als Zahlungsnachweis. Es gibt für Privatleute generell keine gesetzliche Aufbewahrungsfrist, nur wenn die Einkünfte 500 000,– € im Jahr übersteigen sind 6 Jahre Vorschrift.Überweisung Empfang Fehler
Ich hatte am 12.12.2016 eine Überweisung in Höhe von 666,66 € auf meinem Konto gutgeschrieben bekommen, der Auftraggeber hieß mit Vornamen auch noch Nikolaus. Ich dachte an eine neue Betrugsmasche und hatte die mir nicht erklärliche Buchung gemeldet. Die Bank von der das Geld gesendet wurde fragte später den Betrag an und der ING DiBa Kundendienst fragte mich ob der Betrag storniert werden könnte. Es war zum Glück kein Betrugsversuch sondern tatsächlich nur eine vertauschte IBAN.Hinweis: die Banken überprüfen nicht ob der Empfängername mit der IBAN Nummer übereinstimmt, eine Überweisung wird nur nach der IBAN durchgeführt. Ein Vergleich mit dem Namen könnte solche Fehlbuchungen verhindern und wäre meiner Meinung nach auch ein Sicherheitsmerkmal.
Widerspruch gegen Lastschrifteinzug
Einen Widerspruch gegen einen Lastschrifteinzug kann man bequem online machen, hier ein Überblick der einzelnen Schritte.– Umsatzanzeige > PLUS Icon > Details anzeigen lassen
| Name abbuchendes Unternehmen | Lastschrift Verwendungszweck | Betrag Euro |
| Bank | Kontosaldo vorher | Kontosaldo nachher |
| Buchungstag | Valuta | Gläubiger ID |
| Mandat |
– weiter mit „Lastschriftrückgabe“
– Warnhinweis„Mit diesem Auftrag veranlassen Sie die Rückbuchung der ausgewählten Lastschrift“
– Auftrag bestätigen
Der Betrag wurde ein paar Tage später erstattet, den genauen Ablauf kenne ich leider nicht. Das Unternehmen welches zu Unrecht doppelt abgebucht hatte legte jedenfalls keinen Einspruch ein.
IBAN und BIC
Die Kontonummer und die Bankleitzahl wurden neu gestaltet um den SEPA Single Euro Payments Area Standard zu entsprechen. Die Umstellung verlief völlig automatisch, es änderten sich auch nicht die Nummern nur das Format wurde einheitlich, um Euro–Zahlungen in 33 Staaten zu vereinfachen. Die IBAN ist die International Bank Account Number die sich aus dem Ländercode, Prüfziffer, Bankleitzahl und der Kontonummer zusammensetzt. Der BIC ist der Business Identifer Code: INGDDEFF| Ländercode | Prüfziffer | Bankleitzahl | Kontonummer |
| DE | XX | 5001 0517 | XXXX XXXX XX |
Es gibt zwei Darstellungsarten für die deutsche IBAN die immer aus 22 Zeichen besteht, eine für die Onlineüberweisung DE20Ziffern und eine für bessere Lesbarkeit DE XX XXXX XXXX XXXX XXXX XXXX XX.
IBAN und BIC Rechner direkt im Portal
Die Umstellung auf IBAN wurde Anfang 2016 verpflichtend, es wurde deshalb im Online Portal direkt bei der Überweisung eine „IBAN berechnen Funktion“ eingeführt. Es reicht die bekannte Kontonummer und Bankleitzahl einzugegben und weiter mit „Übernehmen“. Die IBAN zusammen mit dem Namen der Bank werden wenn möglich angezeigt und übernommen.IBAN und BIC Rechner
Die IBAN und BIC kann man sich aus einer Bankleitzahl und einer Kontonummer berechnen lassen, es gibt auch die Möglichkeit eine vorhandene IBAN zu überprüfen.https://www.iban-rechner.de
EU und Auslandsüberweisungen
Die EU Überweisungen gehen Dank der Umstellung auf IBAN und BIC genauso einfach wie eine Überweisung innerhalb von Deutschland. Ich hatte im Februar 2014 den Betrag der Kreditkartenabrechung der MasterCard® Gold von der Advanzia Bank nach Luxemburg überwiesen. Der Eingang der Überweisung wurde von der Advanzia Bank mit dem BIC ADVZLULL nach einem Werktag per e–mail bestätigt, dieser Service wird von der Advanzia Bank geboten und hat nichts mit der eigentlichen Auslandsüberweisung zu tun. Im Mai 2014 hatte ich Geld nach Spanien überwiesen und die Aufträge die vor 14:00 eingehen werden noch sofort am selben Tag verbucht. Ich hatte zwei Überweisungen an die Santander Bank die sogar nur wenige Stunden später auf dem Empfängerkonto eingegangen waren. Die Laufzeiten hängen von der Empfängerbank ab, die Bankinter S.A. in Spanien verbuchte zwei Zahlungen unterschiedlich schnell. Die normale Laufzeit beträgt aber nur einen Werktag wenn der Auftrag bis 14:00 eingeht.Meldepflicht gemäß Außenwirtschaftsverordnung AWV, wenn eine Überweisung den Betrag von 12500,– € übersteigt müssen diese bis zum siebten Tag des Folgemonats der Deutschen Bundesbank gemeldet werden. Es gibt auf der „Überweisungs Seite“ extra einen Hinweis und man muss das Kästchen „Hiermit bestätige ich die Kenntnisnahme der AWV–Meldepflicht“ anklicken. Im Mai 2014 hatte ich nach der Überweisung einfach eine e–mail geschickt und auch schnell einen Rückruf bekommen, es reichte als Privatperson eine Meldung am Telefon völlig aus. Mehr Informationen bekommt man bei der Deutschen Bundesbank Telefon 0800 1234 111 kostenlos aus dem deutschen Festnetz zu erreichen.
https://www.bundesbank.de
EU und Auslandsüberweisungen in Fremdwährung
Eine EU Überweisung in Fremdwährung muss auf einen Euro Betrag lauten, ich hatte im Juni 2015 £ 17,– GBP in das Vereinigte Königreich Großbritannien überwiesen, den Betrag hatte ich zum Tageskurs 0,713935 umgerechnet und aufgerundet, 24,– € sollten dann bei der Empfängerbank in etwa £ 17,– GBP ergeben. Die aktuellen Fremdwährungskurse kann man z.B. bei First Data™ kostenlos abrufen.https://misc.firstdata.eu/CurrencyCalculator/fremdwaehrungskurse/calendar
Festgeld
Ein Festgeld Konto kann man online sehr einfach eröffnen. Man gibt den Anlagebetrag, die Laufzeit, das Verrechnungskonto und das Eröffnungsdatum an. Die aktuellen Konditionen werden vorher und direkt bei der Eingabe angezeigt. Der Zinssatz richtet sich nach dem Anlagebetrag und der Laufzeit. Die möglichen Laufzeiten sind 3, 6 oder 12 Monate. Die Zinsen sind höher als beim Tagesgeld, dafür bindet man sich aber auch länger.Goldpreis
Gold in der physikalischen Form wie zum Beispiel Münzen oder Barren ist in Krisenzeiten wieder attraktiv. Der aktuelle Goldpreis für die Zeiträume 10 Jahre, 1 Jahr, Monat, Woche oder Tag sind auf der Website von www.goldpreis.de zu sehen, hier der Chart des Tages in Euro für eine Unze, Angaben natürlich ohne Gewähr.
https://www.goldpreis.de
Geldkarte
Die Geldkarte ist kostenlos und automatisch mit auf der girocard / Maestro® integriert. Die Geldkarte ist sehr praktisch um am Automaten zu bezahlen, Fahrscheine werden so oft günstiger angeboten. Die weiteren Einsatzgebiete sind zum Beispiel: Briefmarken bei der Post am Automaten, Parkscheinautomaten und so weiter Die Geldkarte funktioniert bei der Bezahlung ohne die PIN. Man lädt sie bequem am Automaten auf, nur dazu braucht man die PIN der girocard. Der maximale Aufladebetrag beträgt 200,– €. Ich möchte im Prinzip auf die Geldkarte nicht verzichten, so gibt es an den meisten Automaten keine Probleme mit Münzen oder Scheinen. Die Aufladung hatte ich bei einer Filiale der Deutschen Bank gemacht, dort steht am Automaten folgender Gebührenhinweis:„Der Preis für Auszahlungen mit Karten anderer Institute sowie das Aufladen von Geldkarten mit Karten anderer Institute wird vom kartenausgebenden Institut festgelegt.“. Ich hatte den Betrag von 20,– € problemlos aufgeladen und es gab keinen Hinweis auf dem Bildschirm über zusätzliche Gebühren. Im Preis und Leistungsverzeichnis der ING–DiBa findet man folgendes:„Aufladen der Geldkarte an Geldautomaten / Ladeterminals anderer Institute kostenlos ggf anfallende Kosten des anderen Instituts.“. Die Aufladung war somit absolut kostenlos, leider wurde von der ING–DiBa 1,02 € für die Aufladung berechnet, die als Lastschrift einen Tag nach der Aufladung abgebucht wurde, woher die Gebühr nun kam kann ich nicht sagen, ich vermute aber einmal von der Deutschen Bank. Eine Aufladung der Geldkarte bei der ING–DiBa Filiale in Frankfurt und anderen ING–DiBa Geldautomaten ist kostenlos.Im Juni 2012 hatte ich bei dem Geldautomaten der ING–DiBa im DB Reisecenter vom Stuttgarter Haupbahnhof 150,– € aufgeladen. Es gibt genug Möglichkeiten die Karte aufzuladen, die Geldautomatensuche ist sehr hilfreich und wenn man sowieso vor Ort ist auch kein Mehraufwand.
Das Zahlungsmittel konnte sich leider nicht bei den Verbrauchern und Händlern durchsetzen, ich hatte deshalb im November 2016 das restliche Guthaben in Höhe von 34,70 € entladen. Der Betrag wird auf dem Girokonto mit dem Verwendungszweck „Gutschrift BVK GELDKARTE“ verbucht.
https://www.geldkarte.de
VISA Karte
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| ING–DiBa VISA Karte | ING–DiBa VISA Karte Rückseite |
Die VISA Karte bietet nur die normalen Leistungen einer Kreditkarte, hervorzuheben ist natürlich die weltweite kostenlose Bargeldabhebung in Euro oder nur 1,75 % Aufpreis für den Fremdwährungseinsatz. Die Abbuchungen werden auf dem Konto innerhalb von gut 3 Tagen gemacht, es gibt keine gesonderte Kreditkartenabrechnung zum Ende des Monats. Im Februar 2015 hatte ich online 50,– THB für eine prepaid SIM Karten Aufladung in Thailand bezahlt, hier das Beispiel vom Kontoauszug.
| 06.02.2015 | Lastschrift VISA Bangkok TH Kurs 37,16888 Kaufumsatz 50,00 | 1,35 € |
| 06.02.2015 | Lastschrift VISA Bangkok 1,75 % Wechselkursgebühr | 0,02 € |
Der Verfügungrahmen beträgt 1000,– € am Tag oder 2500,– in der Woche. Ich nutze die Karte auch nur im Notfall, ansonsten nehme ich die gebührenfreie MasterCard® Gold von der Advanzia Bank, die 0 % Fremdwährungseinsatz berechnet und zusätzliche Versicherungen mit sich bringt.
https://www.visa.de
VISA Secure Fenster (ab 2020)
ING–DiBa mTAN VISA Secure SMS auf einem Samsung GT–S3370
Das Verified by VISA Verfahren wurde 2020 vom VISA Secure Fenster abgelöst, hier ein Überblick zur Zahlung im Internet.
– Im VISA Secure Fenster die Internetbanking PIN (das Passwort zum Log In bei ING-DiBa) eingeben.
– Die mTAN wird auf das Mobiltelefon gesendet, diese im Internet eingeben.
Diese Verifizierung ist einfach und sicher, man braucht kein neues Passwort festlegen und nur sein Mobiltelefon für den SMS Empfang.
Verified by VISA (ab 04.04.2016)
Das Verified by VISA Verfahren nutzt die Eingabe einer TAN Trans Aktions Nummer die man als iTAN oder mTAN bei der Sicherheitsabfrage eingibt. Es wird kein Passwort mehr benötigt, die Abfrage ist wegen den einmaligen Nummern noch sicherer geworden.Verified by VISA (bis 04.04.2016)
Wenn man die Bezahlung im Internet macht wird oft das „Verified by VISA“ Passwort abgefragt. Immer mehr Händler nutzen diese zusätzliche Sicherheitsabfrage. Das Passwort bekommt man per Briefpost und ist direkt in ein persönliches Passwort zu ändern. Es gibt ein kleines Portal für diese Zwecke, bei dem man das Passwort ändern, den Begrüßungstext ändern und den Zugang sperren kann. Das Passwort muss 5 bis 10 stellig sein und Groß– und Kleinschreibung wird unterschieden, auch Ziffern dürfen verwendet werden. Den etwas sperrigen Begrüßungstext „Willkommen beim Internet Bezahlsystem der ING–DiBa“ habe ich in „Hallo Thomas“ geändert. Er erscheint dann immer vor der Passwortabfrage beim Bezahlvorgang im Internet.https://verifiedbyvisa.ing-diba.de
Austausch VISA Karte 2015
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| ING–DiBa VISA Karte mit payWave Chip | ING–DiBa VISA Karte mit payWave Chip Rückseite | ING–DiBa VISA Karte mit payWave Chip zerschnitten und entwertet |
Die Karte ist 5 Jahre gültig, man bekommt einen Monat vor Ablauf des Zeitraumes automatisch eine neue Karte zugeschickt. Der Empfang der Karte muss durch einen Telefonanruf bestätigt werden, erst danach wird sie aktiviert. Eine sehr gute Sicherung der Karte gegen Diebstahl oder Verlust auf dem Postweg. Die 4–stellige PIN Personal Identification Number bleibt erhalten, die 3–stellige CVC Nummer ändert sich, sie befindet sich auf der Rückseite der Karte ganz rechts im Unterschriftenfeld. Ich empfehle die Nummer mit einem Stück Papier und Klarsichtklebefolie abzudecken. Das Design der Karte wurde nur leicht verändert, das Hologramm befindet sich jetzt auf der Rückseite. Die Oberfläche im Mattblau wirkt hochwertiger als die glänzende Oberfläche der alten Karte. Die payWave Funktion ist auf allen Folgekarten und neuen Karten automatisch mit intregiert.
Die Karte war bis zum Mai 2020 gültig, ich hatte sie dann zerstört und nutze seitdem die kostenlose VISA Card Debitkarte.
VISA payWave
Die Funktion VISA payWave findet sich automatisch mit auf der Kreditkarte, man kann in Europa an 1,8 Millionen Akzeptanzstellen damit kontaktlos und ohne Zusatzkosten bezahlen. In der Karte befindet sich ein NFC Near Field Communication Chip der nur wenige Zentimeter an das Lesegerät gehalten werden muss. Beträge bis 25,– € kann man so schnell ohne PIN Eingabe bezahlen, ein Verzeichnis der Akzeptanzstellen findet man im Internet.https://www.visa.de/kartenprodukte/kontaktloses-bezahlen-mit-visa/hier-kontaktlos-bezahlen-mit-visa
Bargeld
Euro Noten und Münzen
Das Bargeld gibt es in Form von Münzen und Scheinen und ist wegen der totalen Überwachung des elektronischen Zahlungsverkehrs durch die Regierungen sehr beliebt. Diese Art von Datenschutz wo man ohne staatliche Kontrollen Zahlungen durchführen kann soll bald auf 5000,– € begrenzt und dann völlig verboten werden. Die deutsche Bundesregierung rechtfertigt diese weitere Bevormundung und Entmündigung der Bevölkerung mit der Terrorabwehr, ein potenzieller Terrorist würde sich mit einer Bargeldzahlung in Höhe von 5001,– € also strafbar machen oder zumindest eine Ordnungswidrigkeit begehen.
Der Datenschutz ist vermutlich auch bei Unternehmen nicht mehr gesichert, es wäre interessant für Marketing Unternehmen zu erfahren wer wieviel Geld wo ausgibt. Mit jedem Einsatz der Karte in einem Geschäft gibt man seine persönlichen Daten preis, falls man ein Fahrzeug in einer Garage geparkt hatte und dort noch das Kennzeichen eingescannt wurde weiß das Unternehmen noch westenlich mehr. Die Videoüberwachung im Ladengeschäft kann Gesichter digitalisieren und im Kassenbereich dann in Verbindung mit der Zahlung per girocard einer Person zuordnen. Es gibt natürlich keine Beweise für meine Vermutungen, aber genügend Hinweise was bereits gemacht wird, ich schütze mich so gut es geht und stelle wieder auf Bargeldzahlung um.
Bargeld Einzahlung
Die Einzahlung von Bargeld geht kostenfrei und fast 24 Stunden täglich. Man kann eine Filiale der ReiseBank AG nutzen, die findet man in Deutschland meist an Flughäfen oder Bahnhöfen. Ich hatte diesen Service in Hannover Hauptbahnhof, Ernst August Platz 1, 30159 Hannover Öffnungszeiten Montag bis Samstag 8:00 bis 22:00 und Sonntag und Feiertags 9:00 bis 22:00 genutzt. Die Bareinzahlung auf das Konto erfolgt zusammen mit dem Ausfüllen eines Formulares. Es sind die Angaben Empfänger Name, Vorname, IBAN, BIC, Betrag, Verwendungszweck und Namen und Vorname vom Einzahler erforderlich. Der Einzahler muss sich mit einem Personalausweis oder Reisepass ausweisen, der Betrag wurde innerhalb von einem Werktag auf dem Girokonto gutgeschrieben. Der Minimalbetrag liegt bei 1000,– € und der Höchstbetrag bei 25 000,– €. Die Bargeldeinzahlung geht grundsätzlich auch bei jeder anderen Bank und mit jeden beliebigen Betrag, die Gebühren trägt in dem Fall der Einzahler.https://www.reisebank.de
Geldautomaten Deutschland
ING–DiBa, Geldautomat in Berlin, Aral Tankstelle Reichsstraße 13
1. mit der girocard: Die ING–DiBa hat nur gut 1200 Geldautomaten in Deutschland, die finden sich oft an Tankstellen, Bahnhöfen, Saturn Elektronikmärkten oder Kaufhäusern wie Karstadt oder Kaufhof. Den nächsten ING–DiBa Automaten kann man sich im Internet anzeigen lassen, dazu reicht es Ort, Straße oder PLZ einzugeben. Hier kann man dann mit der girocard kostenlos Geld abheben oder die Geldkarte aufladen. Die Bargeldausgabe erfolgt in kleinen Scheinen, bei 500,– waren es 50,– € und 10,€ Scheine, der Betrag wird am nächsten Tag verbucht. Die Aufladung der Geldkarte geht mit der PIN und der Betrag wird einen Tag später verbucht.
2. Eine weitere Möglichkeit Bargeld zu bekommen gibt es im REWE, Netto Marken–Discount oder toom Baumarkt. Wenn man für 20,– € einkauft kann man bis zu 200,– Bargeld kostenlos bekommen. Ich habe das im Dezember 2011 beim REWE Markt gemacht, die Summe vom Einkauf betrug 20,96 €, es reichte der Kassiererin zu sagen das man noch 100,– € Bargeld möchte. Der Betrag erscheint als AUSZAHLUNG auf der Quittung, die Eingabe vom PIN war nötig. Ich bekam die 100,– Euro dann in Form von zwei 50,– € Scheinen. Neu seit 2017 gibt es auch bei allen ALDI SÜD Filialen Bargeld an der Kasse.
| https://www.rewe.de | https://www.netto-online.de | https://toom.de | https://www.aldi-sued.de |
3. Die Degussa Bank zahlt nach telefonischer Absprache größere Geldbeträge aus.
4. mit der VISA Karte: Hier gibt es 50 000 Automaten in Deutschland mit VISA Zeichen bei denen man kostenlos Bargeld bekommt. Die Auszahlung erfolgt immer nach Eingabe vom 4–stelligen PIN, noch mehr Informationen zur Sicherheit auf der Internetseite Kartensicherheit.
https://www.kartensicherheit.de
Geldautomaten Ausland
CIMB Bank, Malaysia, Kuala Lumpur, Geldautomat mit VISA Zeichen
Im Ausland kann man mit der VISA Karte an jeden Automaten der ein VISA Zeichen hat Bargeld bekommen. Wenn die Währung in Euro ist wird nichts extra berechnet. Ich hatte im November 2011 in Kuala Lumpur, Malaysia 1000,– MYR abgehoben, es wurde der günstige Devisenkurs 4,2648 MYR abgerechnet somit 234,47 €, der Aufpreis für den Fremdwährungseinsatz betrug 1,25 % / 2,93 €. Der Bargeldkurs betrug an diesem Tag 4,24 somit hätten mich 1000 MYR genau 235,85 € gekostet. Die Abhebung am Geldautomaten war also sehr günstig, hier gibt es keine zu hohen Gebühren. Der Geldautomat der CIMB Bank in Kuala Lumpur hatte auch noch eine Warnmeldung:„There will be fees charged on your account if you complete this transaction. The list of fees can be obtained from your Bank’s website.“. Andere Banken verlangen oft sehr hohe Gebühren für den Einsatz an fremden Geldautomaten.
https://www.cimbbank.com.my
paydirekt
Die ING–DiBa unterstützt die Bezahlung mit paydirekt im Internet, die Online Überweisung wird so bei einer Zahlung bei Online Händlern mit deutschen Webseiten schneller und einfacher. Diesen Dienst kann man sofort nach einer kurzen Registrierung nutzen, hier der komplette paydirekt Bericht.Phishing e–mail
Phishing e–mail im September 2014 von dada.de
Es sind Phishing e–mails im Umlauf die man zum Glück einfach erkennen kann. Im September 2014 erhielt ich eine solche Nachricht, der Absender war mit www.ing–diba.de info@dada.de angegeben. Die Betreffzeile mit den Text:„Ihr Konto wurde begrenztd“ hatte einen groben Rechtschreibfehler und machte auch inhaltlich keinen Sinn.
Der Text der e–mail lautete:„Sehr geehrter Kunde, Wir haben unregelmäßige Aktivität Ihrer Konto erkannt. Zu Ihrem Schutz, beschränken wir es, bis Sie Ihre Angaben Bestätigung. Bitte laden Sie das angehängte Dokument und überprüfen Sie Ihre Daten. Wenn Sie diese E–Mail ignorieren Ihre Konto wird gesperrt. Bitte verwenden Sie die Website auf dem Laufenden bleiben. Nutzen Sie diese Gelegenheit, um unser Unternehmen und unsere Reserven einzuführen.“ Im Anhang befand sich eine 16 KB große Datei mit dem Namen „Data.htm“. Der Text ist voller Rechtschreibfehler, allein daran kann man schon erkennen, das es sich um eine gefälschte e–mail handelt. Eine Abfrage bei der DENIC ergab, das die Adresse dada.de auf Joachim Dada, Fotostudio Jo Dada, Dortmunder Allee 14a, 59174 Kamen registriert ist und beim Hostmaster Domainfactory GmbH, Oskar–Messter–Straße 33, 85737 Ismaning verwaltet wird. Ich hatte den Hostmaster kontaktiert und darauf hingewiesen, hostmaster@domainfactory.de, es gibt bei ING–DiBa auch eine Sicherheitsabteilung die man informieren kann, die Adresse lautet onlinesicherheit@ing-diba.de. Die phishing e–mail hatte ich natürlich gelöscht.
Phishing e–mail im August 2023 von support@well-beingalliance.com
Mitte August 2023 hatte ich von support@well-beingalliance.com eine e–mail mit dem gefälschen Absender MeineING-App und dem folgenden Text:„Sehr geehrter Kunde, Ihr ING_Banking to go muss verlängert werden. Die Registrierung läuft am 15.08.2023 ab. Bitte suchen : Bitte verifizieren >> Freundliche Grüße Ihr Service-Team“ bekommen. Die Linkadresse war im Quelltext der Nachricht mit https://ffwc.org/wp-content/free-exams/ angegeben, ich hatte den Link nicht angeklickt und würde davon auch grundsätzlich abraten.
Phishing e–mail im Februar 2024 von INGBanking.o@ponyexpress.com
Anfang Februar 2024 hatte ich eine e-mail von ING mit dem Absender ponyexpress.com bekommen. Die URL https://ponyexpress.com stand zum Verkauf und gehörte definitiv nicht zur ING. Der Text:„
Sehr geehrte Damen und Herren,
Es wurde von unserem System festgestellt, dass Sie Ihre Telefonnummer nicht bestätigt haben.Um Ihr Online-Konto besser zu überwachen, bestätigen Sie bitte Ihre primäre Telefonnummer.
Wie können Sie den unseen Dienst weiterhin nutzen?
1. Registrieren Sie sich auf unserer Website.
2. Bestätigen Sie die Identität Ihrer Telefonnummer.
3. Halten Sie sich a die Anweisungen.
Bestätigung der Anmeldung
Wenn sie sich bis zum angegebenen Datum nicht anmelden, werden wir ihr Konto deaktivieren müssen. Falls sie ihr Konto erneut aktivieren möchten. wird eine Gebühr fällig.
Wir sind gespannt auf Sie!
Liebe Grüße von Ihrer ING-DiBa.“
enthielt Rechtschreibfehler und war teilweise lustig formuliert, ich hatte den Link „Bestätigung der Anmeldung“ nicht angeklickt und die Deaktivierung meines Kontos riskiert.
Telebanking / Telefon Service
Das Telebanking erreicht man mit einer Festnetznummer von Montag bis Freitag 7:30 Uhr – 22:00 Uhr und am Samstag 9:00 Uhr – 18:00 Uhr. Der Zugang geht mit Eingabe der Kontonummer und 5–stelligen Telebanking PIN. Die werden nacheinander abgefragt und man gibt sie mit der Tastatur vom Telefon ein. Nach der Anmeldung wird automatisch der Kontostand vom Girokonto angesagt. Es gibt viele Funktionen die man per Stimme oder Tastatureingabe steuern kann. Einen Kundenbetreuer kann man selbstverständlich auch erreichen. Das Kundenbetreuungszentrum befindet sich in Hannover, dort sollen insgesamt über 500 Mitarbeiter Anfragen per Telefon, Web, Facebook oder Instagram beantworten.Telefon +49 69 34 22 24
Neu seit Juni 2023 kann man sich wie bisher mit der Telebanking PIN oder mit der App oder mit einem Einmalpasswort per SMS ober Brief anmelden. Ich vermute das die Telebanking PIN in Zukunft eingestellt wird.
Erfahrungen Telebanking / Telefon Service
Das Telebanking hatte ich bis zum März 2021 praktisch nie benötigt und nicht genutzt. Es gab im März 2021 aber massive Probleme mit der Bestellung des photoTAN Generators, deshalb muss ich den Kundenservice anrufen. Die Wartezeit betrug bei den beiden Anrufen jeweils über 15 Minuten, beim ersten Anruf hatte ich nicht ganz richtige Informationen bekommen, beim zweiten konnte ich dann das Gerät bestellen und an eine Lieferanschrift in der BRD senden lassen. Ich bin von den Telefon Service enttäuscht, niemand kann die Wartezeiten in Kauf nehmen nur um mal ein Problem zu lösen.Google Pay
Das mobile Zahlungssystem von dem US amerikanischen Unternehmen Google™ wird seit September 2019 unterstützt. Google Pay funktioniert mit Android Smartphone ab 5.0 und einem eingebauten NFC-Chip. Ich kann aus Gründen des Datenschutzes kein Smartphone mit dem Betriebssystem einsetzen. Das System soll es erleichtern kleine Beträge in Geschäften vor Ort zu bezahlen, unklar ist was mit den Daten passiert, es können sehr leicht Nutzerprofile erstellt werden.https://pay.google.com
Apple Pay
Das Zahlungssystem von dem US amerikanischen Unternehmen Apple wird seit November 2019 unterstützt und über das Giro Konto abgerechnet. Apple Pay funktioniert mit Apple iPhone, Apple Watch, iPad oder Mac Geräten. Ich kann aus Gründen des Datenschutzes kein Smartphone mit dem US amerikanischen Betriebssystem einsetzen. Das System soll es erleichtern kleine Beträge in Geschäften vor Ort zu bezahlen. Die Bezahlung wird mit Face ID oder Touch ID überprüft.https://www.apple.com/de/apple-pay/
Freistellungsauftrag
Der Freistellungsauftrag kann bequem online gemacht werden, das geht unter Service auf ein paar übersichtlichen Seiten. Die Informationen wer einen solchen Antrag stellen kann finden sich vorab im einfach gestalteten Text.1. Name (Kontoinhaber), 11–stellige steuerliche Identifikationsnummer (IdNr) und Familienstand (ledig).
2. Höhe des Sparer Pauschbetrages, in frei wählbarer Betrag oder der gesetzlich geltene Höchstbetrag z.B. 801,– € Gültigkeit von, bis oder ohne zeitliche Begrenzung.
3. Zusammenfassung aller Daten und Bestätigung mit mTAN.
4. Bestätigung das der Freistellungsauftrag für Kapitalerträge angenommen wurde.
Mietkautionskonto
Ein Mietkautionskonto wurde ebenfalls völlig kostenlos angeboten und der Ablauf war denkbar einfach, (das Mietkautionskonto wurde 2019 komplett eingestellt) hier ein Überblick.– Die Unterlagen bestellt man telefonisch oder per e–mail, der Antrag und die Informationen werden per Briefpost zugeschickt.
– Der Mietkautionsvertrag besteht aus 3 Seiten im A4 Format mit jeweils einem Exemplar für die Bank, den Mieter und den Vermieter. Hier trägt man in Druckschrift die persönlichen Daten, die Adresse des Mietobjektes, die Verpfändungsvereinbarung mit dem Vermieter oder der Hausverwaltung, den Einzugstermin und den Kautionsbetrag in Euro ein.
– Ein Exemplar unterschrieben vom Mieter und der Hausverwaltung / Vermieter wird an die Bank geschickt.
– Wenn man noch kein ING–DiBa Kunde ist muss man sich kostenlos per PostIdent in einer Filiale vor Ort legitimieren, einen Coupon erhält man mit den Eröffnungsunterlagen von der Bank.
– Der Betrag wird auf das Konto überwiesen.
– Die Hausverwaltung / der Vermieter bekommt eine Bestätigung per Briefpost, das das Mietkautionskonto eingerichtet wurde und verpfändet wurde.
Der Ablauf ging nur offline allerdings völlig unkompliziert, das Geld wurde als Extr–Konto / Tagesgeldkonto verzinst. Wenn das Mietverhältnis endet muss die Hausverwaltung / der Vermieter der Auszahlung schriftlich zustimmen. Es ist für beide Seiten Mieter und Vermieter eine einfache und kostenlose Möglichkeit die Mietkaution zu verwalten. Die Höhe der Mietkaution darf 3 Kaltmieten nicht übersteigen, in der Regel wird dieser Betrag verlangt.
Hauptsitz in Frankfurt am Main
ING–DiBa, Hauptsitz in Frankfurt am Main
Der Hauptsitz der Bank befindet sich in Frankfurt am Main, das Gebäude ist schlicht und modern und im Vergleich zu den anderen namhaften Geldinstituten wurde auf ein Prunkbau im Bankenviertel verzichtet. Die Bank hat ansonsten in Deutschland keine Filialen und ist eine reine Direktbank.
Beschwerde über Verletzung der Neutralität
Die Bank machte auf der Log In Seite zum Online Banking im Juli 2022 Werbung für LGBT mit einem Bild auf den man zwei Personen mit farbigen Socken in Turnschuhen sehen konnte, dazu der Text:„Diversity gibt es bei uns nicht nur auf dem Papier, 91 % unserer Kolleg*innen stimmen zu, Komm ins Team!“. Ich hatte eine Bildschirmaufnahme gemacht, die ich hier aus Gründen des Urheberrechtes nicht veröffentliche.Die Beschwerde hatte ich am 07.07.2022 über das Kontaktformular mit folgenden Text gemacht:„Hallo ING Team, hiermit möchte ich mich über den “Startbildschirm“ beim Log In beschweren. am 07.07.2022 ist dort ein Bild mit zwei Personen die farbige LGBT Socken tragen und den Text:Diversity gibt es bei uns nicht nur auf dem Papier, 91 % unserer Kolleg*innen stimmen zu, Komm ins Team!“ zu sehen. Was Mitarbeiter in ihrer Freizeit sexuell unternehmen geht mich weder etwas an noch interessiert es mich. Ich fühle mich dadurch belästigt und möchte Sie daran erinnern das die Bank sich neutral verhalten sollte. Ich hoffe Sie tun das in Zukunft.“
Es geht mir nur um die Neutralität, ich habe nichts dagegen wenn ein Bankmitarbeiter schwul, lesbisch, heterosexuell, Transgender oder bisexuell ist, das gleiche gilt für seine Religion evangelisch, katholisch, muslimisch und so weiter, auch die politische Angehörigkeit, alles geht mich weder etwas an noch möchte ich es wissen. Die Bank sollte sich wie jedes andere Unternehmen oder staatliche Einrichtungen NEUTRAL verhalten.
Gewinnspiel
Ein Gewinnspiel mit einem zweifelhaften Hintergrund gab es im August 2022, die Bank verloste gemeinsam mit Champions for Charity ein Meet and Greet mit Dirk Nowitzki am 24. August 2022 in Frankfurt. Der Einsatz für das Gewinnspiel war die eigene e-mail Adresse und natürlich der Name. Es gab außerdem noch Trostpreise wie 16 Eintrittskarten zu dem angeblich größten Benefiz-Fußballspiel Deutschlands zu Ehren von Michael Schumacher mit Dirk Nowitzki, Mick Schumacher, Mats Hummels und Sebastian Vettel.https://www.champions-for-charity.de/gewinnspiel/
dealwise Rabattprogramm
Das dealwise Rabattprogramm startete 2022, es gibt viele Cashback-Angebote in Deutschland, die teilnehmenden Händler sind in Rubriken unterteilt. Die Rabatte sind unterschiedlich, es gab im Januar 2023 über 1000 Online Händler. Die Nutzung erfolgt über das Anmelden beim Online Banking, eine besondere Aktivierung ist nicht erforderlich.https://www.dealwise.de
Umfrage „Beste Bank“ €uro
Im März 2015 gab es wieder per e–mail eine Einladung an einer Umfrage vom €uro Magazin im Internet teilzunehmen. Der Fragebogen konnte schnell und einfach ausgefüllt werden, hier eine Übersicht.– Teilnahme nur wenn man nicht für eine Bank arbeitet und Privatkunde ist.
– Wie viele Institute nutzt man?
– Welche Bank möchte man bewerten (Auswahl ING–DiBa)
– Aus welchen Gründen man eine Bankverbindung bei ING–DiBa hat? z.B. gute Konditionen, Gutes Image / guter Ruf, Kostenlose Kontoführung, guter Kundenservice
– Seit wann man Kunde ist?
– Wie zufrieden ist man mit dem Produktspektrum, Kontoführungsgebühren, Anlagezinsen, Kreditzinsen, telefonische Erreichbarkeit, Freundlichkeit der Mitarbeiter, Beratungsqualität der Mitarbeiter, Reaktionszeit auf Anfragen, Wertpapierhandel, Online Banking, Internetseite, Social Media Auftritt und Gesamtzufriedenheit. Die Antwortmöglichkeiten gingen von unzufrieden, eher unzufrieden, neutral, eher zufrieden, zufrieden bis keine Beurteilung möglich.
– War man in den letzten 12 Monaten einmal unzufrieden?
– Wie groß ist das Vertrauen in die Bankenbranche insgesamt? (bei mir äußerst gering)
– Wie groß ist das Vertrauen in die ING–DiBa? (bei mir äußerst groß)
– Beabsichtigt man einen Wechsel?
– Mit welcher Wahrscheinlichkeit würde man ING–DiBa weiterempfehlen?
– Erwartet man mit Strafzinsen in den nächsten 12 Monaten?
– Erwartet man steigende Gebühren?
– Alter, Geschlecht, Hauptwohnsitz, Postleitzahl und eine Sicherheitsabfrage.
– Optional kann man an einem Gewinnspiel teilnehmen, es gab ein Apple iPad Air 2 im Wert von 600,– Euro und 4 Stücke Gold 1 g zu gewinnen.
Die ING–DiBa war 2014 erneut Sieger in diesem Test, der Artikel ist als PDF Datei auf der ING–DiBa Website abzurufen.
Smartphone App
Wenn man ein Smartphone besitzt kann man alle Bankgeschäfte mit der ING–DiBa App erledigen. Die iPhone Nutzer können das mit ihrem Apple iPhone, iPad oder iPod ab der Firmware 3.2 machen, die App gibt es natürlich im App Store. Die Android Nutzer brauchen dafür nur ein beliebiges Smartphone mit Android Version 1.6 oder besser, die App gibt es bei Google™ play.Fotoüberweisung, dazu fotografiert man mit dem Smartphone die Rechnung oder den Überweisungsträger und die IBAN wird automatisch erkannt, die Daten werden übernommen und nach einer Kontrolle oder Korrektur sendet man den Überweisungsauftrag ab.
Es gibt jeweils eine Smartphone App für Android im Google Play™ Store und für iOS im Apple App Store, die Datenschutzbestimmungen sollte man sich vor der Installation durchlesen. Die Android App kann personenbezogene Daten, Finanzdaten, Geräte oder andere IDs erheben. Die Android App teilt keine Daten mit Drittunternehmen oder –organisationen. Die Datenübertragung ist verschlüsselt und man kann das Löschen der Daten beantragen. Ich kann aus Datenschutzgründen kein Smartphone mit US amerikanischen Betriebssystem einsetzen und weder die Android App im Google Play™ Store noch die App für iOs installieren.
| https://play.google.com | https://apps.apple.com |
Service per e–mail
Der Service reagiert sehr schnell, ich hatte eine Anfrage betreff der Höhe des Überweisungslimit beim Online Banking und die wurde innerhalb von einer Stunde beantwortet.Service per Telefon
Im Dezember 2011 hatte ich ein Problem mit der Passworteingabe vom verified by VISA System, da ich fälschlicherweise angenommen hatte, das hier das normale Online Passwort verlangt wird und kein spezielles für VISA, wurde der Zugang nach drei Versuchen gesperrt. Ich habe den Service angerufen und das Problem kurz geschildert. Es muss ein neues Passwort erstellt und zugeschickt werden, das soll circa eine Woche dauern. Die Zusendung ging aber innerhalb von 4 Tagen, also schneller als versprochen.Kontakt
Telefon +49 69 34 22 24 Tele BankingTelefon +49 69 5050 9063
Adresse
ING-DiBa AGTheodor-Heuss-Allee 2
60486 Frankfurt am Main
Deutschland