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– Kreditkarte kostet extra, kein kostenloses Girokonto, keine Zinsen auf dem Girokonto, hohe Gebühren bei Geldautomaten im Ausland, Service bei Fehler des Kunden, Ansehen in der Öffentlichkeit, Image, Skandale
Das wichtigste bei einer Bank ist für mich als erstes die Sicherheit, als zweites die Sicherheit und als drittes die Sicherheit. Das war der Grund im Jahr 2000 ein Onlinekonto zu eröffnen, seitdem hat es nie irgendein Problem mit der Kontoführung gegeben. Der Service verschlechtert sich in letzter Zeit doch ein wenig und auch die ständige negative Berichterstattung in den Medien war für mich ein Grund das Konto zu kündigen. Ich hoffe mein Erfahrungsbericht ist interessant und bei einer Entscheidung über eine Kontoeröffnung hilfreich. Eine Bankdienstleistung ist eine komplexe Sache, unmöglich kann ich hier alles erwähnen. Die Angaben zu den Gebühren beziehen sich auf den Stand 2009 und sind natürlich ohne Gewähr.
Informationen
Auf der Internetseite der Deutschen Bank kann man sich umfassend informieren, es gibt sogar ein Demokonto. Die Website sieht leider etwas überladen aus, auf der Startseite findet man schon sehr viele Informationen. Nach eigenen Angabe gibt es im Jahr 2011 jetzt 3,5 Millionen Kunden die ihre Bankgeschäfte online machen. Man hat online Einsicht in alle Konten, Sparkonten und Depots. Die Konto und Kreditkartenumsätze der letzten 3 Monate sind einsehbar. Im Jahr 2010 wurde die Deutsche Bank auch von der PC Zeitschrift CHIP als „BESTE ONLINE BANK“ ausgezeichnet. Solchen Preisen sollte man im Allgemeinen nur wenig Beachtung schenken, hier kann ich das aber durch eigene langjährige Erfahrungen bestätigen.Image und Ansehen
Die Medien berichten fast ständig über die Deutsche Bank, es finden Hausdurchsuchungen statt, es sind viele Verfahren bei deutschen Gerichten offen, international wird auch oft gegen die Bank geklagt, Spekulationen mit Lebensmitteln sind rechtlich wohl in Ordnung aber moralisch eher weniger, die Personalentscheidungen sind fragwürdig u.s.w. Es gibt eine lange Liste von Strafzahlungen, z.B. 2013 wegen Zinsmanipulationen 725 Millionen Euro an die EU. Im Jahr 2015 gab es bei einem Vergleich mit Regulierern in Großbritannien und den US Behörden sogar 2,5 Milliarden US Dollar Strafzahlungen wegen manipulierten Zinssätzen. Das sind vielleicht Peanuts im Vergleich zu den daraus erzielten Gewinnen. Das Ansehen als seriöses Geldinstitut hat durch die Praktiken des Unternehmens sehr gelitten und auch das Image der Bank ist meiner Meinung nach auf dem Nullpunkt angekommen, ich würde diesem Unternehmen nicht mehr vertrauen.Die Liste der Straftaten ist wohl unendlich lang, im Juni 2015 gab es Vorwürfe das 6000 Millionen US Dollar Schwarzgeld in Russland gewaschen wurden. Es wurden am 20.05.2015 schon eine Gruppe von Händlern der Deutschen Bank in Moskau beurlaubt. Es wird wohl zu den 7000 Klagen gegen die Bank noch eine hinzukommen. Es dringt sich bei mir der Eindruck auf, das es sich hier nicht um Einzelfälle sondern um organisierte Kriminalität handelt, aber ich kann mich natürlich täuschen. Es gilt in wie immer die Unschludsvermutung, nur ein ordendliches Gericht kann das klären, nicht ein Vergleich außerhalb der Justiz.
Im Jahr 2016 gab es mehr als 1000 Verfahren, eine winzige Strafe in Höhe von 12,5 Millionen US Dollar musste die Bank in den USA wegen Verletzung von Vertraulichkeitsbestimmungen zahlen. Das sind aber wirklich Peanuts denn man hat schon 5,5 Milliarden Euro für Verfahrenskosten und Strafen eingeplant.
Hinweis zu den Preisen
Die Bankgebühren dienen auch dazu die Löhne und Gehälter der Mitarbeiter zu bezahlen, das versteht sich von selbst. Die beiden Vorstandsvorsitzenden Anshu Jain und Jürgen Fitschen verdienten 2014 jeweils rund 6,7 Millionen €, das entspricht einen Stundenlohn von 3807,– €, wenn ich von 11 Monaten Arbeitszeit mit je 160 Stunden und einen Monat Urlaub ausgehe. Die genaue Anzahl der Stunden ist nur grob geschätzt, wenn man Anwesenheitszeiten, Geschäftsessen, Flugzeiten u.s.w. hinzurechnet wird der Stundenlohn wohl etwas niedriger ausfallen. Ein Jahr zuvor verdienten die beiden noch jeweils 7,5 Millionen €, das ist ein Rückgang von 600 000,– € oder 8 %, die Konzernspitze geht mit guten Beispiel voran.Aktienkurs
Der Erfolg eines Unternehmens lässt sich in der Regel am Aktienkurs ablesen, der ist im Jahr 2016 dramatisch gefallen von gut 22,– € am 04.01.2016 auf 14,– € am 11.02.2016, das ist ein Kursrutsch von 8,– € oder 36 %. Es ging im ersten Halbjahr 2016 weiter bergab auf 12,– €.http://www.finanzen.ch/aktien/Deutsche_Bank-Aktie
Preis Online Konto
4,99 € pro Monat für das db AktivKonto, dafür bekommt man persönliche Beratung, Online Banking, Telefon Banking, Bankingterminal, EC Karte, kostenlose Auszahlung Geldautomaten, kostenlose Kontoauszüge am Automaten, Lastschriften u.s.w. Die gesamten aktuellen Preisinformationen findet man in einer PDF Datei mit 24 Seiten und 214 KB Größe, die man sich bequem runterladen und abspeichern kann.Online Banking
Das Online Banking funktioniert mit PIN und TAN, wobei bei der TAN, TransAktionsNummer, immer eine bestimmte eingegeben werden muss. Ich würde dieses System als 99 % sicher einstufen. Ich nutze bisher nur den Firefox Internet Browser, AntiVir und Zone Alarm und hatte auf meinen PC noch nie ein Virus oder Schadprogramm. Seit 2009 bin ich auf Linux™ Ubuntu® umgestiegen und dort fällt die Firewall und der Virenscanner völlig weg. Ein Ubuntu® 12.04 LTS System wurde bisher so weit ich informiert bin noch nie erfolgreich angegriffen. Das Online Banking von der Deutschen Bank selbst ist immer verfügbar, übersichtlich und Überweisungen werden sehr schnell ausgeführt. Je nach Empfängerbank dauert es einen bis maximal drei Tage, in der Regel nur einen Werktag.Filialen
Die Deutsche Bank hatte über 700 Filialen in Deutschland, die arbeiten mit Mitarbeitern, Ladenmiete, Strom Heizung und weiteren Kosten natürlich unwirtschaftlich. Die meisten Kunden werden sowieso alles Online am PC oder Smartphone machen und nur noch den Geldautomaten brauchen, die Schließung der Filialen began 2016.Girocard / Maestro® ehemals EC Karte
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| Deutsche Bank Girocard / Maestro® mit Geldkarte | Rückseite |
Die EC Karte oder besser gesagt Girocard / Maestro® ist 4 Jahre lang gültig, eine neue Karte wird automatisch per Briefpost zugeschickt. Die PIN bleibt zum Glück die gleiche, man muss sich keine neue Zahl merken. Wenn man möchte kann man die Geheimzahl an einem der 1700 Geldautomaten der Deutschen Bank Gruppe im Inland ändern. Auf der Karte finden sich neben dem Namen auch die Kontonummer, Bankleitzahl, Kartennummer und das Gültigkeitsdatum. Die Kontonummer ist nicht vollständig, es fehlen die letzten beiden Ziffer, die vom Hauptkonto 00 lauten. Wenn man die Kontonummer also von der Karte übernimmt macht man einen Fehler, mir unverständlich warum dort nicht die vollständige Nummer aufgedruckt ist. Auf der Rückseite findet sich die 24 Stunden Kundenservice Nummer 0 18 18 1000 und das Feld für die Unterschrift. Ich nutze die Girocard / Maestro® Karte mit integrierten Geldkarten Chip, wodurch man sich eine weitere Karte spart. Wenn die Karte gestohlen wird oder man sie verlieren sollte muss man sie telefonisch sperren lassen. Telefon 01805 021 021 (12 Cent / Minute aus dem deutschen Festnetz)
http://www.girocard.eu
Geldkarte
Die Geldkarte kostet 5,– € pro Jahr extra und ist seit 2008 mit auf der Girocard. Die Geldkarte ist sehr praktisch um am Automaten zu bezahlen, Fahrscheine werden so oft günstiger angeboten, weitere Einsatzgebiete: Briefmarken bei der Post am Automaten, Parkscheinautomaten u.s.w. Die Geldkarte funktioniert bei der Bezahlung ohne PIN. Man lädt sie bequem am Automaten auf, nur dazu braucht man die PIN der Girocard. Der maximale Aufladebetrag beträgt 200,– €. Ich möchte auf die Geldkarte nicht verzichten, so gibt es an den meisten Automaten keine Probleme mit Münzen oder Scheinen.http://www.geldkarte.de
Geldautomaten Deutschland
In Deutschland kann man kostenlos bei allen Deutsche Bank, Commerzbank, Dresdner Bank, HypoVereinsbank und Postbank Filialen Geld abheben, insgesamt soll es in 32 Ländern 35 000 Geldautomaten geben an denen es möglich ist. Das allgemeine Limit liegt bei 1000,– € pro Tag und / oder 3000,– € pro Woche, eventuell ist es von Kunde zu Kunde verschieden. Das Abheben bei anderen Geldinstituten ist nicht empfehlenswert, da dann Abhebegebühren in Höhe von 1 % oder mindestens 5,99 € anfallen, bei dem großen Netz in Deutschland kann man darauf aber auch verzichten. Es ist auch möglich am Geldautomaten der Deutschen Bank Geld einzuzahlen. Die Auszahlung mit Kreditkarte Deutsche Bank MasterCard® oder VISA kostet 2,5 % oder 5,75 €, noch mehr Informationen zur Sicherheit im Internet.https://www.kartensicherheit.de
Bargeldservice Shell Tankstelle
Seit dem Jahr 2010 gibt es den Service an vielen, nicht allen, Shell Tankstellen in Deutschland kostenlos Geld abzuheben. Man geht einfach zur Kasse und kann mit der Deutsche Bank Card oder SparCard und Geheimzahl Bargeld bekommen. Es ist nicht erforderlich etwas zu kaufen oder zu tanken.http://www.shell.de
Geldautomaten Ausland
Achtung bevor man ins Ausland reist muss man erst den selbst gewünschten Verfügungsrahmen einrichten lassen! Man gibt die Reiseregion, den Euro Betrag und den Zeitraum telefonisch beim persönlichen Berater oder der Service Hotline an. Man kann es auch machen wenn man schon vor Ort im Reiseland ist, bequemer natürlich von Deutschland aus. Im Internet beim Online Banking ist es nicht möglich. Im Ausland kann man dann bei allen Deutsche Bank Filialen kostenlos Geld abheben, wo sich eine befindet kann man im Internet auf der Deutschen Bank Website nachsehen. Außerdem gibt es Partnerbanken bei denen das auch möglich ist, z.B. Bank of America (USA), Barclays (Großbritannien), BNP Paribas (Frankreich), Scotiabank (Kanada, Chile, Mexiko) und Westpac (Australien).Bei allen anderen Banken kostet es 1 % des Betrages oder mindestens 5,99 € pro Abhebung. Wenn man sich aber im Internet auf das Reiseziel vorbereitet kann man aber leicht eine Partnerbank finden. Insgesamt soll es 760 000 Automaten mit dem Maestro® Zeichen geben. Wenn es in dem Land, z.B. Thailand keine Partnerbank gibt, bleibt einem nur übrig die 5,99 € zu zahlen.
Geldautomat Thailand
AEON Bank, Thailand, ATM, Geldautomat
In Thailand gibt es leider keine Partnerbank, ich hatte im Oktober 2010 einen Betrag von 40 000,– THB Thai Baht abgehoben. Der Vorgang am Geldautomaten geht auf Englisch in wenigen einfachen Schritten, hier eine Übersicht.
– Karte einführen
– PIN verdeckt eingeben
– vorgegebenen Betrag auswählen oder frei wählen und bestätigen
– Betrag und Beleg entnehmen
Die letzte Meldung auf Englisch ist etwas zum Schmunzeln:„Please take your cash / card and slip“. Das Wort slip ist nicht verkehrt, aber receipt würde sich besser lesen. Die Banken in Thailand verlangen auch noch zusätzlich Gebühren, bei der AEON waren es 3,72 € auf meiner Abrechnung von der Deutschen Bank wurden gesamt 9,71 € ausgewiesen. Die Gebühr von der Deutschen Bank allein beträgt 5,99 €. Die Abhebung hat insgesamt also gut 10,– € gekostet, immerhin bekommt man den günstigen Devisenkurs berechnet. Wenn man nur einmal einen großen Betrag holt kann man den Rest ja noch vor Ort in Euro zurücktauschen. Die Alternative Euro Bargeld umzutauschen wäre bei dem großen Betrag genauso teuer gewesen. Der Kurs betrug am Tag der Abhebung bei zwei Banken vor Ort einmal 40,769 THB und einmal 40,803 THB. Die AEON Bank rechnete 41,206770 THB ab. Ich würde trotzdem raten lieber Bargeld sprich Euro in Thailand vor Ort zu tauschen, der Geldautomateneinsatz ist von den Gebühren her zu teuer, gerade bei kleinen Beträgen zahlt man hier mehr als beim Bargeldumtausch.
Update Februar 2014: Im Februar 2014 wurde auch bei der AEON Bank die 150,– THB Gebühr eingeführt, ich hatte das bei der kostenlosen Bargeldauszahlung mit der DKB Deutsche Kreditbank AG bemerkt.
Bargeldumtausch Thailand
Ende Januar 2011 hatte ich in Pattaya Euro Bargeld umgetauscht, der Wechselkurs ist bei den Banken minimal unterschiedlich. Im Süden von Pattaya finden sich vier Banken in direkter Nähe, den besten Kurs gab es bei der Krungsri Bank of Ayudhya, die 41,82 THB für einen Euro auszahlte. Ob die Bank immer den besten Kurs hat kann ich nicht sagen, ein kurzer Vergleich ist immer angebracht. Es kommen keine weiteren Gebühren hinzu, das ist eigentlich bei allen Banken in Thailand üblich.http://www.krungsri.com
Geldautomat Spanien
Santiago de Compostela, Spanien, Geldautomat
Die Deutsche Bank ist auch in Spanien vertreten, diesen Geldautomaten hatte ich im September 2015 bei einer Filiale in der Calle do Doutor Teixeiro 16 in 15701 Santiago de Compostela per Zufall bei einem Stadtbummel gesehen. Es scheint so, als ob es auch im Nordwesten von Spanien viele unzufriedene Kunden gibt.
https://www.db.com/spain/
Geldautomaten USA
In den Vereinigten Staaten von Amerika kann man an Geldautomaten der Bank of America kostenlos Bargeld bekommen. Die Karte muss vorher freigeschaltet werden, das habe ich im Punkt Geldautomaten Ausland beschrieben. Auf der Internetseite der Bank kann man nach einer Filiale suchen und sich auch gleich auf einer Karte anzeigen lassen, einfacher geht es nicht mehr.http://www.bankofamerica.com
Girocard Karteneinsatz Europa
Mit der Girocard Karte kann man in Europa überall kostenlos bezahlen wenn die Währung EURO ist. Wenn das Land eine eigene Währung hat kostet es 1 % oder mindestens 1,50 €, in dem Fall ist Bargeld in der Landeswährung die bessere Lösung. Einfacher und gebührenfrei kann man mit der MasterCard® Gold von der Advanzia Bank bezahlen, siehe Kreditkarte weiter unten.Bargeld / Sorten Bestellung
Ich hatte mir 2007 bei meiner Filiale der Deutschen Bank 15 000 Forint bestellt. Der Kursunterschied Sorten / Devisen ist in Deutschland extrem: 201,68 Forint für 1,– Euro der Devisenkurs wäre 247,– Forint gewesen, laut Deutsche Bank Website. So gesehen wurden mir gut 13,65 Euro Gebühr berechnet, am Flughafen von Hannover wäre der Kurs genauso schlecht und es käme noch eine Gebühr von 4,50 € dazu. In Budapest, Ungarn bekam man in der Stadt für 1,– Euro 240,– Forint, es gibt dort sehr viele Wechselstuben. Die Idee in Deutschland sich schon Bargeld in der Landeswährung des Urlaublandes zu bestellen ist wegen der Gebühren nicht gut.EU Überweisung
Eine Überweisung innerhalb der EU geht online relativ einfach und ist mit 1,50 € Gebühr relativ preiswert. Es gibt aber einiges zu beachten, die IBAN ist die internationale Kontonummer, die z.B. 28 stellig sein kann, es ist von Land zu Land unterschiedlich. Die BIC ist die internationale BLZ Bankleitzahl, sie ist 11 stellig und besteht z.B. aus dem SWIFT Code (8 stellig) plus XXX am Ende. Auch hier kann es Abweichungen geben, um Probleme zu vermeiden sollte man die Eingaben wie sonst auch zweimal kontrollieren. Die Überweisung wird sonst wie eine normale innerdeutsche Überweisungsvorlage ausgefüllt. Empfänger mit Name, Vorname oder Firma, IBAN des Empfängers, BIC / SWIFT Code des Empfängers, Betrag in Euro, Zielland und Verwendungszweck mit max 108 Zeichen. Ausgeführt wird die Überweisung nach Eingabe der nummerierten 6 stelligen TAN. Die Laufzeit soll gut 5 Tage betragen, wenn weitere Gebühren entstehen hat diese der Empfänger zu tragen.Lastschriftverfahren
Eine weitere Bezahlmöglichkeit ist das Lastschriftverfahren, mit einer Einzugsermächtigung kann man bequem bezahlen. Dieses Verfahren nutze ich zum Beispiel bei airberlin und easyJet. Der Betrag wird dann ein paar Tage nach der Buchung vom Konto abgebucht, dieser Service ist für beide Seiten kostenlos. Hier gibt es aber auch eine Gebührenfalle, sollte man die Kontonummer oder Bankleitzahl nicht richtig angeben berechnet die Bank 5,56 € und führt die Abbuchung natürlich nicht durch. Die Airline kann für den Verwaltungsaufwand auch eine Gebühr verlangen, man sollte die Angaben also immer doppelt prüfen.Kreditkarte: Advanzia Bank www.gebuhrenfrei.com MasterCard® Gold Eine normale MasterCard® kostet bei der Deutschen Bank 30,– €, eine WorldFlexCard 30,– € und eine MasterCard® BLACK 600,– Euro Jahresgebühr. Die MasterCard® Gold von der Advanzia Bank bietet alle Leistungen die man von einer Kreditkarte erwartet, seit Dezember 2009 zahle ich keine Gebühren, keine jährlichen Grundgebühren, keinen Aufpreis für Fremdwährungseinsatz, habe einen Verfügungsrahmen bis 7500,– €, kostenlosen Service und viele weitere Vorteile, es ist einfach eine perfekte und dauerhaft kostenlose Kreditkarte. Ein paar Dinge sind aber zu beachten, hier der komplette Advanzia Bank www.gebuhrenfrei.com MasterCard® Gold Bericht. | Kreditkarte: DKB Deutsche Kreditbank AG VISA Die VISA Kreditkarte von der DKB Deutsche Kreditbank AG ist ebenfalls völlig kostenlos und ist die optimale Ergänzung zu der Advanzia Bank MasterCard® Gold. Der weltweite Bargeldservice an Geldautomaten ist hier völlig kostenlos, es fallen keine Zinsen oder Gebühren an. Die DKB Bank berechnet aber Gebühren wenn man normal mit der Karte in einer Fremdwährung bezahlt, deshalb braucht man zwei Kreditkarten die man richtig einsetzen muss um wirklich gebührenfrei zu sein, hier der komplette DKB Deutsche Kreditbank AG Bericht. |
Kontoauszug
Der Kontoauszug ist natürlich auch online, aber einmal im Monat sollte man sich einen Kontoauszug am Automaten ausdrucken lassen. Wenn man es nicht macht wird einem ein Kontoauszug gegen 2,49 € Gebühr zugeschickt. Da man ja in der Regel sowieso einmal im Monat Geldabheben muss oder die Geldkarte aufladen muss ist es kein großes Problem. Ende August 2011 wurde der Zeitraum auf 60 Bankarbeitstage geändert.Sparkonto als Mietkaution
Wenn man in Deutschland eine Wohnung anmietet ist es üblich eine Sicherheit in Höhe von 3 Monatsmieten zu leisten. Eine sehr gute und sichere Möglichkeit ist das Sparkonto als Mietkaution. Ich hatte dies im April 2009 gemacht, dafür wurden 15,30 € berechnet. Im Mai 2011 brauchte ich für eine neue Anmietung erneut eine Mietkaution. In der Filiale Berlin bestand man aber auf den Mietvertrag, den ich ja erst gegen die Kaution bekomme. Ich verstehte auch den Grund nicht, es gibt doch keine Möglichkeit zu betrügen. Ich lege Geld in einem Sparbuch an und verpfände es an eine Hausverwaltung. Auch auf Nachfragen sind sie hier in der Filiale Moabit hartnäckig geblieben. Juristisch ist diese Vorgehensweise auch nicht zu begründen, bei der Postbank hatte ich innerhalb von 5 Minuten so ein Sparkonto eröffnen können ohne vorher einen gültigen Mietvertrag vorzulegen. Die Postbank nimmt für dieses Service keine Gebühren. Ich bin der Deutschen Bank Filiale letztlich sogar dankbar mir den Wechsel zu einem anderen Geldinstitut so leicht gemacht zu haben.Die ING–DiBa bietet einen noch besseren Service, hier kann man ein Mietkautionskonto auch eröffnen ohne in eine Filiale gehen zu müssen. Den gesamten Ablauf habe ich im ING–DiBa Bericht beschriben.
Service per e–mail
Ich habe einen Ansprechpartner in einer Filiale vor Ort, den ich beqeum per e–mail erreichen kann. Anfragen wurden auch immer sehr schnell beantwortet.Service bei Fehler vom Kunden
Wenn man als Kunde einen Fehler macht und bei der Einzugsermächtigung eine Ziffer der Kontonummer vergißt kann man von der Bank keinen Service erwarten. Es wird weder versucht die Daten zu überprüfen, den Fehler zu korrigieren oder den Kunden zu informieren. Das Lastschriftverfahren wird einfach nicht durchgeführt und dem Unternehmen welches die Abbuchung durchführen wollte werden 5,56 € in Rechnung gestellt. Ich hatte Anfang 2011 leider den Fehler in einem Offline Formular gemacht eine Null am Ende der Kontonummer zu vergessen.Kündigung
Deutsche Bank Girocard / Maestro® mit Geldkarte entwertet und zerschnitten
Das Konto bei der Deutschen Bank hatte ich schriftlich gekündigt und die Bestätigung der Kündigung bekam ich ohne Probleme. Die girocard wurde gesperrt und ich hatte sie entwertet und zerschnitten.
Wechsel zur ING–DiBa
Ich kann jedem nur empfehlen die Bank zu wechseln sollte man mehrmals ein Problem haben oder irgendwie unzufrieden sein. Die Umstellung hat natürlich einige Mühe gekostet, letztlich lohnt es sich aber, denn mit der ING–DiBa bin ich sehr zufrieden und habe jetzt auch noch ein komplett kostenloses Online Konto. Die Abkürzung ING steht für International Netherland Group und die eigenständige ING–DiBa gehört zu dieser Gruppe. Der Finanzkonzern ist in mehr als 50 Ländern präsent und hat weltweit 75 Millionen Kunden, man kann also davon ausgehen, das hier die Sicherheit einer Großbank geboten wird. Mir persönlich ist bei einer Bank immer die Sicherheit am wichtigsten, gerne verzichtet ich auf den ein oder anderen Prozentpunkt bei den Zinsen. Das Zweitwichtigste sind klare und geringe Gebühren, die werden hier auch geboten, das Girokonto ist völlig kostenlos! Ich hoffe meine persönlichen Erfahrungen sind hilfreich bei der Entscheidung hier ein Konto zu eröffnen. Ich kann natürlich nur über einen ganz geringen Teil der Bankleistungen berichten, hier der komplette ING–DiBa Bericht.Kontakt
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