Kreditkarte
Valovis Bank AG, premium MasterCard®
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– Sonderleistungen kosten Gebühren, keine Zusatzversicherungen, außerhalb Eurozone 2,5 % Aufschlag
premium hört sich teuer an, ist hier bei der Valovis Bank AG aber völlig kostenlos. Wer eine völlig unkomplizierte und dauerhaft kostenlose MasterCard® sucht ist mit dieser Karte genau richtig bedient. Es ist kein Lockangebot wo nur das erste Jahr ohne Jahresgebühr ist und danach Jahresgebühren berechnet werden. Ich habe den Vorgänger, die Karstadt MasterCard®, schon seit April 2004 genutzt und war damit sehr zufrieden. Die Valovis Bank AG hat beim Nachfolger wenig geändert, es fällt mir leicht alle Vorteile und die wenigen Nachteile übersichtlich der Reihe nach vorzustellen.
Beratung
Auf der Internet Website der Valovis Bank AG findet man übersichtlich alle Informationen allen herausgegebenen MasterCard® Kreditkarten. Neben der premium gibt es noch MasterCard® plus, Neckermann Reisen MasterCard®, DMAX MasterCard®, sunshine live MasterCard®, Louis MasterCard® oder Polo MasterCard®. Die Vorteile der premium MasterCard® sind übersichtlich dargestellt Auch das „Kleingedruckte“ ist einfach zu entdecken, alles ist sehr übersichtlich gestaltet und man findet sich sofort zu Recht. Wer noch Fragen hat kann eine e–mail an den Kundendienst schicken oder für 0,12 € die Minute mit dem Kundendienst sprechen.Preise
Der normale Einsatz der Karte ist völlig kostenlos, für Sonderleistungen werden allerdings Gebühren fällig. Die Gebühren sind alle in einer PDF Datei mit 4 Seiten zusammengefasst. Hier eine Tabelle mit den wichtigsten Gebühren, die Angaben sind natürlich ohne Gewähr und Stand März 2011.| Gebühren / Zinsen | Preis in € | Gebühren / Zinsen | Preis in € | |
| Jahresgebühr | 0,– | Notfallbargeld–Service | 0,– | |
| Ersatzkarte | 15,– | PIN Nachbestellung | 5,– | |
| Überweisung auf Referenzkonto | 1,0 % min 5,– | Versand Rechnungszweitschrift | 5,– | |
| Fremdwährungsumrechnung | 2,5 % | Bargeld am Automaten | 3,0 % min 5,50 |
Antrag
Die Beantragung geht bequem online, da ich schon Kunde von der Karstadt Quelle MasterCard® war und die Karte als Ersatz für die im März 2011 eingestellte Karte bekommen habe kann ich dazu nichts näheres berichten.Zusendung der Karte
Nach erfolgreicher Überprüfung wird die Karte per Post zugeschickt, die Karte muss durch einen Anruf bei der kostenlosen Freischalt Hotline aktiviert werden. Eine Sicherheitsmaßnahme, sollte die Karte auf dem Postweg gestohlen werden kann kein Schaden entstehen. Der Anruf dauerte nur gut 5 Minuten und danach ist die Karte einsatzbereit. Es gibt noch eine kleine Broschüre mit übersichtlichen Hinweisen zum Einsatz der Karte, es ist keine komplette Bedienungsanleitung aber die wichtigsten Informationen sind enthalten. Die PIN, Persönliche Identifizierung Nummer, erhält man aus Sicherheitsgründen ein paar Tage später in einem anderen Brief.Die Karte
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| premium MasterCard®, Vorderseite | Valovis premium MasterCard®, Rückseite |
Auf der Vorderseite befindet sich die 16 stellige Kartennummer, die Gültigkeit bis (vaild thru) Monat/Jahr, der Name des Karteninhabers und der EMV Chip. Auf der Rückseite die CVC2 Nummer, ein Feld für die Unterschrift und die Service Nummer +49 1805 20 26 36. Die Karte ist bis zu 48 Monate gültig, danach wird die Karte erneuert. Ein Monat vor Ablauf der Karte wird einem automatisch per Post eine neue Karte zugeschickt, diese ist sofort gültig und die alte Karte sollte durchgeschnitten und sicher entsorgt werden. Den Erhalt der Karte muss man noch per Telefon bestätigen, dazu ruft man die kostenlose Service Nummer an. Die CVC2 Nummer hat sich bei der neuen Karte geändert, sonst bleiben die Daten wir Kartennummer u.s.w. natürlich gleich.
http://www.mastercard.de
Verfügungsrahmen
Der Verfügungsrahmen ist bei mir seit Jahren konstant bei 2000,– €. Er wird von der Bank festgelegt, wonach er sich richtet kann ich nicht sagen. Wenn der Verfügungsrahmen nicht ausreichen sollte kann man den Kundendienst formlos nach einer Erhöhung fragen. Eine weitere Möglichkeit wäre Guthaben auf das Kreditkartenkonto zu überweisen.Einsatz
Es gibt weltweit über 29 Millionen Akzeptanzstellen, ich hatte nie Probleme die Karte einzusetzen. Das Haupteinsatzgebiet für mich sind Flugbuchungen, Hotelbuchungen, Mietwagenbuchungen im Internet. Außerdem bezahle ich damit in Restaurants, Tankstellen, Bauhaus Baumarkt und prepaid Kartenaufladungen bei simyo.Einsatz im Internet
Die Karte ist ideal um im Internet damit zu bezahlen, viele Websites bieten eine Bezahlung über eine gesicherte https Verbindung an. Zusätzlich zur Kartennummer, Gültigkeit u.s.w. wird eine Nummer von der Rückseite der Karte abgefragt. Die nennt sich CVC2 Card Verification Code oder Kartenprüfnummer, es sind die letzten 3 Ziffer der Nummer im Unterschriftenfeld. Die Bezahlung sollte also sicher sein, trotzdem wurde gerade der SecureCode™ eingeführt.CVC2 Sicherheit
Diese im letzten Punkt „Einsatz im Internet“ beschriebene Nummer habe ich mit einem Stück Papier und Tesafilm verdeckt. Rein theoretisch könnte sich beim Bezahlen jemand die Nummer merken und die Nummer zum Betrug beim Einkauf im Internet nutzen, die allgemeinen Kartendaten sind ja durch meinen Bezahlvorgang bekannt. Es bleibt natürlich jedem freigestellt dies zu tun oder auch nicht. Den Code kann man sich ja an einem anderen Ort notieren, oder zur Not auch den Tesafilm wieder lösen.SecureCode™ Sicherheit
Ende 2009 wurde ein sogenannter SecureCode™ von MasterCard® eingeführt. Mit einem zusätzlichen Passwort soll das Bezahlen im Internet sicherer werden. Das System wird erst eingeführt und die Internet Händler müssen es auf ihre Webseiten erst noch übernehmen. Man muss sich selber für das System anmelden und ein Passwort auswählen. Das Passwort soll 6 bis 20 Zeichen lang sein. Außerdem kann man eine persönliche Begrüßung wählen, mit dem der Händler sich beim Bezahlvorgang auf der Webseite meldet. Die Anmeldung ging in gut 10 Minuten, wenn es der Sicherheit dient und den Kartenmissbrauch verhindert bin ich dafür. Im Januar 2010 habe ich eine Zahlung für mein Skype™ Konto damit bestätigen müssen. Nach der Eingabe vom Passwort wurde die Zahlung ausgeführt.EMV Chip Sicherheit
Der EMV Chip auf der Vorderseite der Karte, er wird bei der Bezahlung vor Ort und am Geldautomaten überprüft. Im Ausland kann es sein das man den PIN den man sonst auch für die Bargeldabhebung am Geldautomaten nutzt eingeben muss, ansonsten braucht man den Chip nicht weiter zu beachten. Die Kreditkarte dürfte dadurch schwieriger zu fälschen sein und somit noch sicherer werden.Einsatz im Ausland
Der Auslandseinsatz wird zum Devisenkurs und 2,5 % Aufschlag abgerechnet, bei der Zahlung in Euro fällt natürlich kein Aufschlag an. In der Gebührenliste wird es mit 1,50 % des Umsatzes bei Transaktionen pro Verfügung und 1,00 % Kurszuschlag des Wechselkurses unterteilt. Im März 2012 habe ich bei Air Asia nachträglich noch Essen bestellt, die 99,00 THB wurden zum Kurs von 39,47499 auf gerundete 2,51 € umgerechet. Das Auslandseinsatzentgeld betrug dann ebenfalls gerundete 0,04 €, gesamt habe ich also 2,55 € für die Mahlzeit mit einem Wasser bezahlt.Einsatz am Geldautomaten
Rein theoretisch könnte man mit der Karte auch Geld am Automaten abheben, aufgrund der hohen Gebühren habe ich das noch nie gemacht. Diese Funktion ist vielleicht für einen Notfall sinnvoll. Zur Abhebung wird dann die PIN benötigt. Eine Auszahlung von 520,– € pro Tag ist möglich. Das kostet 3,0 % oder mindestens 5,50 € Gebühr wenn der Betrag niedriger ist.Bargeld Abhebung bei einer Bank
Auch dies sollte wohl nur im absoluten Notfall gemacht werden, die Gebühren sind die gleichen wie beim Geldautomaten.Sicherheit
Die Kreditkarte ist sehr sicher wenn man sich an ein paar Regeln hält. Bei der Bezahlung in einem Ladengeschäft wird die Karte meistens schon elektronisch gelesen, nur noch extrem selten wird ein Beleg mechanisch erstellt, diesen Beleg muss man unterschreiben. Eine PIN wird nicht abgefragt. Wenn es möglich ist sollte man bei diesem Vorgang die Karte im Auge behalten, rein theoretisch wäre es möglich das eine Kopie von der Karte erstellt wird, und mit dieser dann Mißbrauch betrieben wird. Es empfiehlt sich auch die Belege gut aufzubewahren und nach der Monatsabrechungkontrolle sicher zu entsorgen. Es versteht sich von selbst die Kartennummer und sonstige Daten nicht weiterzugeben.Phishing e–mails
Im Februar 2012 erhielt ich eine e–mail von der Valovis Bank AG mit den Hinweis auf Phishing e–mails die von Betrügern verschickt werden. Die Bank selbst wird niemals nach Kartennummer, den Sicherheitscode oder der PIN per e–mail fragen. Wenn man eine solche e–mails erhält sollte man die löschen und die Daten des Absenders dieser Betrugsmails kann man das direkt an MasterCard® melden.e–mail: stopit@mastercard.com
Online Portal
Die Karte kann komplett online verwaltet werden, dazu loggt man sich mit der Kartennummer und einer 6 stelligen PIN ein. Das Online Banking ist klar gegliedert nach Kartenübersicht, Kartenumsätze, Kartenabrechnung und Online–PIN verwalten.1. Kartenübersicht, hier finden sich Angaben wie Karteninhaber, Meldeadresse, Versandadresse, Telefonnummer, e–mail, Kartennummer Hauptkarte, Produkt, gültig bis, Saldo, Saldo vom, Verfügungsrahmen, Stand vom, freigeschaltet am und zuletzt angemeldet am.
2. Kartenumsätze, hier finden sich die aktuellen Kartenumsätze mit Belegdatum, Buchungsdatum, Verwendungszweck, Währungsbetrag, Kurs und Betrag in EUR. Die aktuellen Umsätze werden 60 Tage lang angezeigt.
3. Kartenabrechnungen, hier finden sich die Abrechnungen der letzten 13 Monate im PDF Format zum Download. Die Angaben sind mit Abrechnungsdatum, Kartennummer, Gesamtsaldo und dem Datum des Abrufs.
4. Online–PIN verwalten, hier kann man den 6 stelligen Online–PIN ändern, dazu muss der alte PIN eingegeben werden.
Online Abrechnung
Die Abrechnung ist im PDF Format und sieht sehr übersichtlich aus. Man kann sie sich runterladen und wenn man möchte ausdrucken. Mir reicht eine Kontrolle am Bildschrirm, wieder etwas weniger Papierkram, ein echter Fortschritt. Wenn die Monatsabrechung da ist bekommt man einfach eine e–mail zugeschickt, dann kann man sich einloggen und die Belege überprüfen. Der Betrag wird per Lastschriftverfahren vom Girokonto eingezogen.Guthaben
Eine Besonderheit ist die Möglichkeit vom Girokonto Geld auf das Kreditkartenkonto zu überweisen. Dies macht z.B. Sinn wenn man einen teuren Flug und Hotels buchen möchte und danach in den Urlaub fliegt. Da könnte es schon mal passieren das man an sein Limit stößt. Zusätzlich ist es bestimmt eine vertrauensbildende Maßnahme. Das Guthaben wird auch noch mit bis zu 1,50 % verzinst. Die Einlagen sind bis zu einer Höhe von 14 Mio Euro pro Kundenkonto abgesichert.Kündigung
premium MasterCard® Valovis Bank AG, entwertet
Ende November 2012 hatte ich die Karte gekündigt da ich sie schon längere Zeit nicht mehr eingesetzt hatte. Es reicht ein Telefax mit einem formlosen Text an den Privatkunden Service zu senden, der Text kann z.B. so aussehen:„Sehr geehrte Damen und Herren, meine Kontonummer: XXXXXXXXXX Mit der premium MasterCard war ich in der Vergangenheit sehr zufrieden, ich nutze aber zwei weitere Kreditkarten die keine Gebühren beim Fremdwährungseinsatz berechnen, eine Auslandsreiseversicherung bei Flugbuchung einschließen oder kostenlos weltweit Bargeldabhebung bieten. Leider gibt es das bei der Valovis premium MasterCard nicht. Ich möchte meine Kreditkarte deshalb zum 31.12.2012 kündigen. Bitte überweisen Sie mein Guthaben auf mein Girokonto bei der ING–DiBa Konto Numnmer XXX XXXX XXX BLZ XXX XXX XX. Ich möchte mich nochmal für den guten Service in den letzten Jahren bedanken, ich war schon zu Karstadt MasterCard Zeiten Kunde bei Ihnen. Mit freundlichem Gruß“.
Ein paar Tage später wurde das Restguthaben in Höhe von 203,97 € auf mein Konto überwiesen und ich erhielt per Briefpost eine Bestätigung der Kündigung. Die Kreditkarte braucht nicht zurück geschickt werden, sondern kann zum Monatsende der Kündigung durch Zerschneiden ungültig gemacht werden.
Kundenservice Erfahrungen
Im März 2011 hatte ich im Rahmen der Umstellung eine Frage zur alten Karstadt MasterCard®. Ich hatte damit ein Online Ticket der Deutschen Bahn bezahlt und die Karte muss im Zug bei der Kontrolle vorgezeigt werden. Die Karte ist nun nicht mehr gültig und um sicher zu gehen fragte ich lieber noch einmal nach ob etwas zu tun ist. Der Kundenservice hat nach einem Tag meine Anfrage per e–mail persönlich und richtig beantwortet. Es reicht wohl die Karte bei der Kontrolle vorzuzeigen, selbst in den AGB der Deutschen Bahn AG steht nicht drin das die Karte gültig sein muss.Ende Juni 2011 hat sich meine Anschrift und meine Bankverbindung geändert, dies kann man im Online Portal leider nicht selber ändern. Ich hatte eine e–ail an den Kundenservice geschickt und die Daten mitgeteilt, nach knapp 14 Tagen kam die Bestätigung per Briefpost. Die Umstellung war somit einfach und unbürokratisch.
Im Dezember 2012 hatte ich per e–mail angefragt was mit der gekündigten Kreditkarte passieren soll, die Antwort bekam ich zwei Tage später ebenfalls per e–mail. Der Kundenservice reagiert schnell genug und antwort mit einer persönlichen Mitteilung.
Kontakt
Telefon +49 1805 20 26 36 (0,14 € / Minute aus dem Festnetz oder 0,42 € / Minute aus dem Mobilfunknetz) Montag bis Freitag von 9:00 – 20:00 Uhr und Samstag von 10:00 – 16:00 Uhr zu erreichen.Telefon +49 69 697 95 0
Telefax +49 69 697 95 198
e–mail kundenservice@valovisbank.de
Adresse
Valovis Commercial Bank (wurde von der TARGOBANK übernommen)Postfach 1641
Flughafenstraße 21
63263 Neu–Isenburg
Deutschland